每(mei)經記(ji)者｜甄素靜    每(mei)經編輯｜陳夢(meng)妤    

7月(yue)22日，中(zhong)國人民銀行授權全國銀行間同(tong)業(ye)拆借中(zhong)心(xin)公(gong)布，2024年(nian)(nian)7月(yue)22日貸款市場報價利率（LPR），1年(nian)(nian)期LPR為3.35%，5年(nian)(nian)期及以(yi)上(shang)LPR為3.85%，均比上(shang)月(yue)下降了10BP（基點，1BP=0.01個百分(fen)點），再創歷史(shi)新低(di)。

這(zhe)是(shi)自今(jin)年(nian)2月5年(nian)期(qi)及以上(shang)LPR大(da)幅調降25個(ge)基點以來，LPR今(jin)年(nian)內的第二次下(xia)調。此前連續4個(ge)月未調整，維(wei)持在(zai)1年(nian)期(qi)LPR為(wei)3.45%，5年(nian)期(qi)及以上(shang)LPR為(wei)3.95%。

多(duo)名業(ye)內專(zhuan)家分(fen)析認為，此次(ci)“降(jiang)息”屬于(yu)雙降(jiang)，即(ji)對(dui)于(yu)1年期(qi)(qi)和(he)5年期(qi)(qi)及以上的(de)LPR都進(jin)行了下調(diao)，充分(fen)說明“降(jiang)息”是全面的(de)，對(dui)于(yu)短期(qi)(qi)和(he)中長期(qi)(qi)的(de)資(zi)金使(shi)用都有(you)積極(ji)影響。LPR的(de)調(diao)降(jiang)，將進(jin)一(yi)步降(jiang)低購(gou)房成本(ben)，有(you)利于(yu)釋(shi)放購(gou)房需求，將與前期(qi)(qi)“穩(wen)市場”“去庫存(cun)”配套政策疊(die)加形成合力，有(you)望助推(tui)核心(xin)城市市場情緒進(jin)一(yi)步修復。

資(zi)料(liao)來源(yuan)：貝殼(ke)、克而瑞、國(guo)盛證券研究所、國(guo)信(xin)證券經(jing)濟研究所 楊靖制圖

有城市房貸利率2.9%

當前，各地房貸利率均(jun)處在較低水(shui)平。

“市場已經預期了中(zhong)長期的房(fang)(fang)貸(dai)利率(lv)下行。此前，部分銀行出(chu)于(yu)競爭房(fang)(fang)貸(dai)份額的考慮，已經開(kai)始降(jiang)息(xi)。”廣東(dong)省(sheng)住房(fang)(fang)政(zheng)策研(yan)究(jiu)中(zhong)心首席研(yan)究(jiu)員李宇嘉認(ren)為，比(bi)如，廣州首套房(fang)(fang)貸(dai)利率(lv)最低(di)已降(jiang)至3.1%左右。

《每日經濟新聞(wen)》記(ji)者注(zhu)意到，此次降息后(hou)，有城市(shi)首套房商業貸款利(li)率(lv)(lv)有望(wang)下調至2.9%，甚(shen)至比部分城市(shi)公積金(jin)貸款利(li)率(lv)(lv)還(huan)有優勢(shi)。

有(you)佛(fo)(fo)山當地(di)中介人士告訴記者，佛(fo)(fo)山首套(tao)房(fang)(fang)貸款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)率(lv)(lv)有(you)銀行(xing)已經(jing)可以做(zuo)2.9%，對(dui)貸款(kuan)(kuan)(kuan)人要(yao)求也不(bu)是十分嚴格，只要(yao)征信(xin)沒問題，銀行(xing)有(you)流水，兩天可放款(kuan)(kuan)(kuan)。而在LPR調整之(zhi)前，佛(fo)(fo)山首套(tao)住(zhu)房(fang)(fang)商業(ye)性個人住(zhu)房(fang)(fang)貸款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)率(lv)(lv)為3.0%起，超過12家銀行(xing)執行(xing)首套(tao)房(fang)(fang)貸利(li)率(lv)(lv)3.15%起。

易居研(yan)究院研(yan)究總(zong)監嚴(yan)躍(yue)進(jin)表示，5年期及以上(shang)LPR下調后，按照(zhao)100萬元貸(dai)款本(ben)金、30年等額本(ben)息的(de)還(huan)貸(dai)方(fang)式，房貸(dai)利(li)息總(zong)額將減少(shao)近2萬元，每月(yue)月(yue)供將減少(shao)55元。

中(zhong)指研究院(yuan)市(shi)場研究總(zong)監陳文靜認為，以北(bei)京為例，此(ci)前執行首套(tao)、二套(tao)房(fang)貸(dai)(dai)利(li)率分(fen)別為3.5%（LPR減(jian)45BP）、3.7%（五環(huan)外(wai)，LPR減(jian)25BP）/3.9%（五環(huan)內，LPR減(jian)5BP）。此(ci)次調降后，北(bei)京首套(tao)、二套(tao)房(fang)貸(dai)(dai)利(li)率分(fen)別調整(zheng)為3.4%（LPR減(jian)45BP）、3.6%（五環(huan)外(wai)，LPR減(jian)25BP）/3.8%（五環(huan)內，LPR減(jian)5BP），其中(zhong)，首套(tao)房(fang)貸(dai)(dai)利(li)率已低于此(ci)前歷史最低水平（3.43%）。

“降息”利好購房群體

房貸利(li)率的每一(yi)次(ci)調整都牽動著億萬家庭的心。

此(ci)次LPR的(de)調(diao)整，除為(wei)(wei)新購房者(zhe)帶來利好(hao)，也將為(wei)(wei)正在還貸(dai)的(de)家庭帶來福音(yin)。同樣(yang)以100萬(wan)元貸(dai)款本金、30年等額(e)本息(xi)的(de)還貸(dai)方(fang)式計算，利率下調(diao)10個基點后，月還款減(jian)少約58元，總利息(xi)節省(sheng)約20656元。不過按照(zhao)現(xian)(xian)行(xing)規定(ding)，降息(xi)效果需(xu)等到合同規定(ding)的(de)重定(ding)價(jia)日才能(neng)顯現(xian)(xian)，通常為(wei)(wei)購房者(zhe)的(de)貸(dai)款發放日或每年1月1日。

對于此次(ci)降(jiang)息(xi)，有早期(qi)購房(fang)者(zhe)告訴記者(zhe)，幾次(ci)LPR調(diao)整下來(lai)，他(ta)的(de)(de)房(fang)貸利率已經從最初(chu)的(de)(de)4.6%來(lai)到了4.25%。“存(cun)量是一(yi)年一(yi)調(diao)，我們今年5月調(diao)過了一(yi)次(ci)，估計(ji)得等到明年5月才能(neng)享受到最新的(de)(de)（降(jiang)息(xi)優惠(hui)）了。”該購房(fang)者(zhe)表示。

嚴躍(yue)進表示(shi)，此次LPR調整對(dui)于存量房(fang)貸的(de)影響可能(neng)要到明年(nian)(nian)才能(neng)體現，屆時相關房(fang)貸成(cheng)本會有進一步下調的(de)可能(neng)。若(ruo)考慮到今(jin)年(nian)(nian)LPR已經(jing)累計下調了(le)35BP，那么明年(nian)(nian)預計100萬元房(fang)貸的(de)月供壓力將(jiang)減少175元。

“市場對于繼續(xu)降(jiang)息(xi)的(de)(de)預期(qi)是(shi)(shi)存(cun)(cun)(cun)在(zai)的(de)(de)，因此除(chu)了剛需群(qun)體(ti)以外，其他(ta)有購房需求者可能會(hui)選(xuan)擇等待，特別是(shi)(shi)房價還在(zai)下(xia)(xia)(xia)跌且有下(xia)(xia)(xia)跌預期(qi)的(de)(de)情況下(xia)(xia)(xia)。”李宇嘉認為，“目前各地呼聲較(jiao)高的(de)(de)存(cun)(cun)(cun)量房貸降(jiang)息(xi)工(gong)作(zuo)，其實更(geng)多是(shi)(shi)指下(xia)(xia)(xia)調基(ji)點，若目前新增(zeng)房貸利率與早期(qi)存(cun)(cun)(cun)量房貸利率的(de)(de)差距持續(xu)增(zeng)大(da)，或將使得下(xia)(xia)(xia)半年降(jiang)低存(cun)(cun)(cun)量房貸利率的(de)(de)工(gong)作(zuo)提上議程(cheng)”。