每經記者｜甄素靜    每經編輯｜段煉 陳(chen)夢妤(yu)     

7月22日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2024年7月22日貸款市場報價利率（LPR），1年(nian)(nian)期LPR為3.35%，5年(nian)(nian)期以(yi)上(shang)(shang)LPR為3.85%，1年(nian)(nian)期和5年(nian)(nian)期LPR均(jun)比上(shang)(shang)月下降了10BP，再創(chuang)歷史(shi)新低。

這(zhe)是自今年(nian)(nian)2月5年(nian)(nian)期以上LPR大幅調(diao)降25個(ge)基點以來，LPR今年(nian)(nian)內的第二(er)次(ci)下調(diao)。此前連續4個(ge)月未調(diao)整，維持在1年(nian)(nian)期LPR為3.45%，5年(nian)(nian)期以上LPR為3.95%。

多名業內專家分析(xi)認為(wei)，此(ci)次(ci)降息屬于雙(shuang)降，即(ji)對于1年(nian)期(qi)(qi)和(he)5年(nian)期(qi)(qi)的(de)LPR都(dou)(dou)進(jin)行了下(xia)降，充(chong)分說(shuo)明降息是全面的(de)，對于短期(qi)(qi)和(he)中長期(qi)(qi)的(de)資金使用(yong)都(dou)(dou)有積極作用(yong)。LPR的(de)調降，將進(jin)一(yi)(yi)步降低購房(fang)成(cheng)本，有利于購房(fang)需(xu)求釋放，與前期(qi)(qi)“穩市場”“去(qu)庫存”配套(tao)政策疊加形(xing)成(cheng)合力，有望助推核(he)心城市市場情緒進(jin)一(yi)(yi)步修復。

有城市首套房利率低至2.9%

當(dang)前，各地房貸利率(lv)均(jun)處在較低水平。

“市場已經預期了中(zhong)長期的(de)房貸(dai)利率下行，此(ci)前，銀行出于(yu)競爭房貸(dai)份額的(de)考慮，已經開始降(jiang)息。”廣東省住房政(zheng)策研究(jiu)中(zhong)心(xin)首(shou)席(xi)研究(jiu)員李宇嘉認(ren)為，比如，廣州首(shou)套房貸(dai)利率最低已降(jiang)至(zhi)3.1%左右，銀行降(jiang)息先于(yu)LPR，這導致政(zheng)策效應會減(jian)弱。

《每日經濟新聞》記者注意到，此次降息后，有(you)城(cheng)市首套房商業貸(dai)款利(li)率有(you)望下(xia)調至2.9%，甚至比(bi)部分城(cheng)市公積金貸(dai)款利(li)率還有(you)優勢(shi)。

有佛山當地中介人士告訴記者，佛山首套房貸款利(li)率(lv)有銀(yin)行已經可以做(zuo)2.9%，對貸款人要求也不是十分嚴格，只要征信(xin)沒問題，銀行有(you)流水，兩天可放款。而在LPR調整之前，佛山首套住房商業性個人住房貸款利率為3.0%起（即LPR-95BP），超過12家銀行執行首套利率3.15%起（即LPR-80BP）。

易居研(yan)究院(yuan)研(yan)究總(zong)監嚴躍(yue)進表示，5年期(qi)LPR下(xia)調后，按(an)照100萬元(yuan)(yuan)(yuan)貸款本金、30年等額(e)本息(xi)的還貸方式(shi)，房貸利息(xi)總(zong)額(e)將減少近(jin)2萬元(yuan)(yuan)(yuan)，每月月供將減少55元(yuan)(yuan)(yuan)。

中指研究院市場研究總監陳文靜認為，以北京為例，此前執行首套、二套房貸利率分別為3.5%（LPR-45BP）、3.7%（五環外，LPR-25BP）/3.9%（五環內，LPR-5BP）。此次調降后，北京首套、二套房貸利率分別調整為3.4%（LPR-45BP）、3.6%（五環外，LPR-25BP）/3.8%（五環內，LPR-5BP），其中，首套房貸利率已低于此前歷史最低水平（3.43%）。

專家：

下半年降低存量房貸利率或提上議程

房貸利率(lv)的(de)每一次(ci)調整都(dou)牽動(dong)著億萬家庭的(de)心。

此次LPR的調整，除為(wei)新購房者帶(dai)來利(li)(li)好外(wai)，也將為(wei)正在還貸(dai)的家庭帶(dai)來利(li)(li)好。同樣以100萬(wan)元貸(dai)款(kuan)本(ben)金、30年等額(e)本(ben)息的還貸(dai)方式計算，利(li)(li)率下調10個基點后，月還款(kuan)減少約58元，總利(li)(li)息節省約20656元。

不(bu)過按(an)照現行規(gui)定(ding)(ding)，降(jiang)息效(xiao)果需等(deng)到合(he)同規(gui)定(ding)(ding)的重(zhong)定(ding)(ding)價日才能顯(xian)現，通常為(wei)購房者的貸款發放日或每年(nian)1月1日。

對于此(ci)次(ci)降息，有早期購房者告(gao)訴記者，幾次(ci)LPR調整下來，他(ta)的房貸利率已經(jing)從最初的4.6%來到了4.25%。

“存量是(shi)一(yi)(yi)年(nian)一(yi)(yi)調，我(wo)們(men)今年(nian)5月調過了一(yi)(yi)次，估計(ji)得(de)等到明年(nian)5月才(cai)能享(xiang)受到最新的(de)（降息優(you)(you)惠）了，對新買房的(de)優(you)(you)惠更大。”

嚴躍進表示(shi)，此次(ci)LPR調(diao)整對于存量房(fang)貸(dai)(dai)(dai)的影響或要到(dao)明(ming)年(nian)(nian)才能體現，屆(jie)時相關(guan)房(fang)貸(dai)(dai)(dai)成本(ben)會有進一步下(xia)調(diao)的可能。若考慮到(dao)今年(nian)(nian)LPR已(yi)經累計下(xia)調(diao)了35BP，那么明(ming)年(nian)(nian)預(yu)計100萬元房(fang)貸(dai)(dai)(dai)的月供壓力將減少175元。

“市場對(dui)于(yu)繼續降(jiang)息預期(qi)是存在的，因此除(chu)了剛需以外，其(qi)他購房需求可能會(hui)選(xuan)擇等待，特別是房價還在下跌且有下跌預期(qi)的情況下。”李宇嘉認為，長債無風險利率下降，且低于按揭利率，導致居民貸款的積極性也受挫，因此降息僅利好剛需買房。

“當然目前各地呼聲較高的存量房貸降息工作，其實更多是指下降基點，若目(mu)前(qian)新增房(fang)貸利率(lv)與早期存量房(fang)貸利率(lv)差持續增大，或將(jiang)使(shi)得下半年(nian)降低存量房(fang)貸利率(lv)的工作提上議程(cheng)。”嚴躍進表示。

記者|甄素靜

編輯|段煉 陳夢妤(yu) 蓋(gai)源源

校對|劉(liu)思琦(qi)

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