每經評論員 張蕊

進入(ru)下半年僅一個多(duo)月(yue)，銀行業(ye)(ye)監管(guan)罰(fa)單的(de)(de)密集發布已成為(wei)業(ye)(ye)界關注的(de)(de)焦(jiao)點(dian)。根據國家金融監督管(guan)理總局及其派出機(ji)構公示的(de)(de)數據，自7月(yue)以(yi)來的(de)(de)一個多(duo)月(yue)（截至8月(yue)9日），已有1357張(zhang)罰(fa)單直(zhi)指銀行業(ye)(ye)內的(de)(de)違法違規(gui)行為(wei)，有32名從(cong)業(ye)(ye)人員(yuan)被施以(yi)禁(jin)業(ye)(ye)處罰(fa)。

具體來看，相關人員被禁業的原因主要集中在信貸業務領域違法違規、員工行(xing)(xing)(xing)為管理不到位以及違反審(shen)慎經(jing)營(ying)原則等方面。從處罰對(dui)象(xiang)來看，國有大行(xing)(xing)(xing)、股份制銀行(xing)(xing)(xing)、城(cheng)商行(xing)(xing)(xing)、農(nong)商行(xing)(xing)(xing)等各類銀行(xing)(xing)(xing)機構均(jun)被波及。

這不(bu)僅反映了監管層對于維護(hu)金(jin)融秩(zhi)序、保障(zhang)消費者權益(yi)的堅定決心，也為銀行業乃至整個(ge)金(jin)融業敲(qiao)響了合規經(jing)營(ying)的警鐘(zhong)。

銀(yin)行業作為金(jin)融(rong)體系(xi)的(de)核心(xin)組(zu)成(cheng)部分，其穩(wen)健運(yun)行直接關系(xi)到國(guo)家經濟的(de)健康發(fa)(fa)展(zhan)和社(she)會穩(wen)定。因此，國(guo)家金(jin)融(rong)監(jian)督管理總(zong)局及其派(pai)出機(ji)構持續加大(da)監(jian)管力度，對違法違規行為實行“零容(rong)忍”，這是(shi)(shi)防(fang)范化解(jie)金(jin)融(rong)風險(xian)、維護(hu)金(jin)融(rong)安(an)全的(de)必然要求，也是(shi)(shi)推(tui)動(dong)銀(yin)行業高質量發(fa)(fa)展(zhan)的(de)應有之義。

近(jin)期銀行業(ye)罰單的(de)密集出現(xian)，是監管(guan)趨嚴的(de)直觀體現(xian)。這種趨勢不(bu)僅反映了監管(guan)機(ji)(ji)構對金融風險的(de)高度(du)警覺，也將促(cu)使銀行機(ji)(ji)構不(bu)得不(bu)正視自身(shen)存在(zai)的(de)問題，主(zhu)動加(jia)強合規建(jian)設(she)，提升(sheng)風險管(guan)理水平。

從下(xia)半年公布(bu)的罰單(dan)情(qing)況來看，信貸業(ye)務領(ling)域違法(fa)違規成為從業(ye)人(ren)員被禁業(ye)的主要原因之一。這包括但不限于采用不正當手段吸收存款(kuan)(kuan)、發放貸款(kuan)(kuan)，貸款(kuan)(kuan)審批流程不嚴(yan)謹，貸后管理不到位等問題。

信(xin)貸業務作為銀行的(de)(de)主(zhu)要(yao)盈(ying)利來源之一(yi)，其合(he)規性直接(jie)關(guan)系到銀行的(de)(de)資產質量和盈(ying)利能力。因此(ci)，加強信(xin)貸業務的(de)(de)合(he)規管理，不僅是銀行防范信(xin)用風險的(de)(de)重要(yao)舉措，也是其履行社會責(ze)任、維(wei)護金融穩(wen)定的(de)(de)客觀要(yao)求。

除(chu)了(le)信(xin)貸業務(wu)領域的違(wei)(wei)法違(wei)(wei)規(gui)(gui)外，員(yuan)(yuan)工行為管理(li)不到位和違(wei)(wei)反審(shen)慎(shen)經(jing)營(ying)原(yuan)則(ze)也是導致從(cong)業人員(yuan)(yuan)被禁業的重(zhong)要原(yuan)因。員(yuan)(yuan)工是銀(yin)行合規(gui)(gui)經(jing)營(ying)的第(di)一道(dao)防(fang)線(xian)，其(qi)行為舉止直接關(guan)系到銀(yin)行的聲譽和風(feng)險(xian)控制能(neng)力(li)。然(ran)而，部分銀(yin)行在員(yuan)(yuan)工行為管理(li)方面存在漏洞，導致內部人員(yuan)(yuan)利用職務(wu)之便從(cong)事(shi)違(wei)(wei)法違(wei)(wei)規(gui)(gui)活動，給銀(yin)行和客戶造成(cheng)損失(shi)。同時，一些(xie)銀(yin)行在業務(wu)經(jing)營(ying)中未(wei)能(neng)嚴格遵守審(shen)慎(shen)經(jing)營(ying)原(yuan)則(ze)，盲目(mu)追求規(gui)(gui)模擴張和利潤增長(chang)，忽視了(le)風(feng)險(xian)防(fang)控和合規(gui)(gui)經(jing)營(ying)的重(zhong)要性，最終也付出了(le)沉(chen)重(zhong)代價。

合規經(jing)營是銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)發(fa)展(zhan)的(de)生命線。在(zai)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業嚴監(jian)管(guan)(guan)態勢下，每一(yi)張罰單都(dou)是對(dui)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)合規經(jing)營的(de)一(yi)次(ci)警醒。對(dui)于銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)機(ji)構而言，只(zhi)有(you)始終將合規經(jing)營放(fang)在(zai)首位(wei)，建立健全(quan)內部(bu)控制機(ji)制，加強員工行(xing)(xing)(xing)為(wei)管(guan)(guan)理和風險(xian)管(guan)(guan)理能(neng)(neng)力(li)建設(she)，才能(neng)(neng)有(you)效防(fang)范化解(jie)金融(rong)風險(xian)，實(shi)現高(gao)質量發(fa)展(zhan)。同時，監(jian)管(guan)(guan)部(bu)門也應繼續加大監(jian)管(guan)(guan)力(li)度，創新監(jian)管(guan)(guan)方(fang)式，提(ti)高(gao)監(jian)管(guan)(guan)效能(neng)(neng)，為(wei)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業的(de)健康發(fa)展(zhan)提(ti)供有(you)力(li)保障(zhang)。