每經記者｜陳(chen)植    每經編輯｜張(zhang)益銘

隨著中(zhong)國(guo)與全(quan)球的經貿(mao)往來日益緊密，越來越多海外企業紛紛嘗試使(shi)用中(zhong)國(guo)跨境支(zhi)付產品。

在(zai)近日(ri)舉行的(de)(de)廣交(jiao)會上，不少外國(guo)企業一(yi)(yi)面(mian)尋找價廉物美(mei)的(de)(de)中國(guo)商品，一(yi)(yi)面(mian)對中國(guo)跨境支(zhi)付產品有(you)著較高的(de)(de)使(shi)用興趣(qu)。

一位國內(nei)跨(kua)境支(zhi)付(fu)服務企(qi)業人(ren)士向(xiang)記者透露，廣交會期間他們每天要接待數十家外(wai)國企(qi)業的(de)詢(xun)問。目前這些外(wai)國企(qi)業對中國跨(kua)境支(zhi)付(fu)產(chan)品的(de)較低(di)費率(lv)、較高的(de)資金(jin)到(dao)賬效(xiao)率(lv)、定制(zhi)化(hua)服務與(yu)快(kuai)速響應速度頗有好感。

Global E-Payment跨境支付總經理于滋告訴記者，目前嘗試使用中國跨境支付產品的海外企業主要包括三類，一是在中國的境外采購商，他們生活在義烏、廣東等地，從中國采購大量商品銷往海外客戶，二是共建“一帶一路”國家(jia)的當(dang)地企業，三是業務覆蓋歐美、東(dong)南亞等(deng)新興市場的跨國企業。

在她看來，眾多海外企業(ye)之所以愿(yuan)意嘗(chang)試使用中(zhong)國跨(kua)境(jing)支付產品，一(yi)方面是(shi)能顯著提高與中(zhong)國企業(ye)的跨(kua)境(jing)貿易或(huo)跨(kua)境(jing)電商資金結算效率，另一(yi)方面能有效滿足(zu)他們進軍(jun)新興市(shi)場的資金結算與貨幣(bi)兌換等需求。

“這背后，是中國跨境支付產品已在共建‘一帶一路(lu)’國家廣泛布(bu)局，能提供更具(ju)性價(jia)比的(de)跨境(jing)資金(jin)收(shou)付款、貨幣兌換(huan)、資金(jin)跨境(jing)劃轉(zhuan)歸集(ji)等(deng)(deng)定制化(hua)服務。”于滋告訴記者。要更好地服務海外企業(ye)，中國跨境(jing)支付產品還需(xu)練(lian)好內(nei)功，一是能根(gen)據(ju)不同國家企業(ye)的(de)操(cao)(cao)作(zuo)習慣與(yu)業(ye)務流程(cheng)，提供定制化(hua)的(de)跨境(jing)資金(jin)業(ye)務操(cao)(cao)作(zuo)界(jie)面與(yu)應(ying)用服務，二是進一步(bu)增強合規操(cao)(cao)作(zuo)，滿足不同國家地區的(de)金(jin)融(rong)監管、數據(ju)保護(hu)、繳稅規定等(deng)(deng)要求，三是通過科技賦能，進一步(bu)降(jiang)低各項(xiang)跨境(jing)資金(jin)業(ye)務服務費率。

海外企業要求中國跨境支付產品提供更多服務功能

上述國(guo)內跨(kua)境支付服務企業(ye)人士告(gao)訴記者(zhe)，在廣(guang)交會(hui)期間，他們每天都(dou)能(neng)收(shou)到(dao)不同國(guo)家企業(ye)的咨詢。

通過初步溝通，他發現這些(xie)海(hai)外(wai)企業(ye)(ye)在(zai)拓(tuo)展跨(kua)境貿(mao)易與(yu)跨(kua)境電商業(ye)(ye)務過程(cheng)中(zhong)，也遇(yu)到此前中(zhong)國企業(ye)(ye)出海(hai)所遇(yu)到的一系列跨(kua)境收付(fu)款挑戰，包括離岸賬戶開立難且(qie)費用高；資(zi)(zi)金提現材料繁雜；匯率(lv)(lv)波動較大導致匯兌風險激增；當地金融機(ji)構缺乏針對小額、碎片(pian)化與(yu)高頻率(lv)(lv)的跨(kua)境電商貿(mao)易的資(zi)(zi)金類服務等。

這令越來越多(duo)海外企業嘗(chang)試中國跨境支(zhi)付產品尋求解決(jue)方案。

記者了解到(dao)(dao)，對生活在中(zhong)國的(de)海外采購(gou)商而言，他們在開(kai)立(li)境內非居民(min)賬戶時也(ye)遇到(dao)(dao)不(bu)小的(de)挑戰，導致他們境內采購(gou)到(dao)(dao)境外銷售的(de)資金結算也(ye)遇到(dao)(dao)一(yi)定的(de)波折。目前，這些(xie)海外貿易商也(ye)在積極與境內跨境支付服務(wu)商開(kai)展(zhan)合作(zuo)，尋找相應的(de)合規操(cao)作(zuo)解決方案。

于滋告訴記(ji)者，除(chu)了傳統的貨幣兌換、資金(jin)跨(kua)境(jing)(jing)歸集、跨(kua)境(jing)(jing)貿易(yi)收付(fu)款(kuan)(kuan)等服務(wu)，隨(sui)著海(hai)外企(qi)業的跨(kua)境(jing)(jing)業務(wu)與本地(di)(di)化經營需求日益(yi)增多，他(ta)們(men)對中(zhong)國(guo)(guo)跨(kua)境(jing)(jing)支付(fu)產(chan)品(pin)服務(wu)功能(neng)也提(ti)出新的要求——越來越多海(hai)外國(guo)(guo)家地(di)(di)區本地(di)(di)企(qi)業會(hui)嘗(chang)試使用中(zhong)國(guo)(guo)跨(kua)境(jing)(jing)支付(fu)產(chan)品(pin)用于支付(fu)廣告、物(wu)流(liu)等款(kuan)(kuan)項(xiang)。究其原(yuan)因，他(ta)們(men)大量(liang)的貨款(kuan)(kuan)都通過中(zhong)國(guo)(guo)跨(kua)境(jing)(jing)支付(fu)產(chan)品(pin)完(wan)成跨(kua)境(jing)(jing)收付(fu)款(kuan)(kuan)，由后(hou)者直接處理他(ta)們(men)的廣告、物(wu)流(liu)付(fu)款(kuan)(kuan)，可(ke)以有效提(ti)升資金(jin)使用效率。近年(nian)，還有部(bu)分海(hai)外企(qi)業要求中(zhong)國(guo)(guo)跨(kua)境(jing)(jing)支付(fu)產(chan)品(pin)提(ti)供員工差(cha)旅(lv)、海(hai)外業務(wu)機構員工薪酬代發等服務(wu)。

在(zai)她看(kan)來(lai)，這的確對中國跨境支(zhi)付(fu)產品(pin)針對海外客群拓展服(fu)務功能提(ti)出更高的考驗(yan)，一方(fang)面(mian)需根據不(bu)同海外企業的不(bu)同業務流(liu)程(cheng)提(ti)供(gong)定制化的廣(guang)告、物流(liu)、差(cha)旅(lv)、部分(fen)員(yuan)工薪酬代發(fa)等付(fu)款操作流(liu)程(cheng)，另一方(fang)面(mian)還需與(yu)這些廣(guang)告商(shang)、物流(liu)公司、差(cha)旅(lv)服(fu)務機構進行溝(gou)通，將支(zhi)付(fu)網絡連(lian)接到他們(men)賬戶。

“每(mei)項新增的服務(wu)功(gong)能也會帶來新的合規操(cao)作要求。”于(yu)滋向記者指(zhi)出。

科技賦能“落實”海外企業多元化需求

面對海外(wai)企業日益多元化的(de)資金業務需求，中國跨境支付產品也(ye)在依(yi)托(tuo)科(ke)技(ji)賦能尋找合適的(de)解決方(fang)案。

于滋告(gao)訴記者(zhe)，在為海外企(qi)業構(gou)建廣(guang)告(gao)款、物流(liu)款項支(zhi)(zhi)付業務流(liu)程(cheng)(cheng)過程(cheng)(cheng)中(zhong)，以往支(zhi)(zhi)付機(ji)構(gou)為了(le)滿足當地合格操(cao)作要(yao)(yao)求，會要(yao)(yao)求廣(guang)告(gao)公(gong)司、物流(liu)公(gong)司提供相應的(de)付款憑證(zheng)、合同或發(fa)(fa)票等(deng)資(zi)料(liao)，但在實際操(cao)作過程(cheng)(cheng)中(zhong)，有(you)些國家地區(qu)的(de)發(fa)(fa)票、付款憑證(zheng)格式千差萬別(bie)，若使用人(ren)工操(cao)作，不但導致支(zhi)(zhi)付機(ji)構(gou)人(ren)力成本偏高與(yu)資(zi)料(liao)核對(dui)效率較低(di)，還難以滿足企(qi)業快(kuai)速付款的(de)要(yao)(yao)求。

針對這種狀(zhuang)況，中國跨境(jing)支付產品通過科技賦能(neng)進行系統集成，一(yi)方面引入智能(neng)化的OCR技術，加(jia)之大(da)模型技術的預(yu)訓練，能(neng)快速精(jing)準識(shi)別不同格式發票與付款(kuan)(kuan)憑(ping)證的有效(xiao)信息(xi)，加(jia)快付款(kuan)(kuan)效(xiao)率并提(ti)供完(wan)善的數據(ju)留(liu)痕備案工作；另一(yi)方面給(gei)企業提(ti)供虛(xu)擬卡服務，以便他們能(neng)更快歸(gui)集資金用(yong)于廣告、物流等款(kuan)(kuan)項支付。

記者多(duo)(duo)方(fang)了(le)解到，科技賦能也是眾(zhong)多(duo)(duo)海外企業愿意嘗試中(zhong)國跨(kua)境(jing)支(zhi)付產品的(de)(de)一大(da)重要(yao)因素。在跨(kua)境(jing)資金歸集方(fang)面，眾(zhong)多(duo)(duo)海外企業不要(yao)求跨(kua)境(jing)貿(mao)易資金在極短時(shi)間內迅速(su)到賬，但(dan)要(yao)求跨(kua)境(jing)支(zhi)付產品能提供這筆資金的(de)(de)最新流向(xiang)，提升整個跨(kua)境(jing)業務(wu)資金流動的(de)(de)透(tou)明(ming)度。

這背后，是眾多海(hai)外(wai)企(qi)業(ye)習慣使用SWIFT系統完成資(zi)(zi)(zi)金跨(kua)(kua)境(jing)劃(hua)轉與(yu)貨(huo)幣兌換(huan)，但(dan)在(zai)(zai)SWIFT環(huan)境(jing)下，資(zi)(zi)(zi)金跨(kua)(kua)境(jing)劃(hua)轉往(wang)往(wang)需(xu)經(jing)手(shou)多個中間(jian)(jian)行完成貨(huo)幣兌換(huan)與(yu)資(zi)(zi)(zi)金跨(kua)(kua)境(jing)劃(hua)轉，在(zai)(zai)資(zi)(zi)(zi)金流(liu)向(xiang)不透明的情況下，眾多海(hai)外(wai)企(qi)業(ye)根本不知道資(zi)(zi)(zi)金已流(liu)向(xiang)哪家(jia)中間(jian)(jian)行，哪家(jia)中間(jian)(jian)行在(zai)(zai)核實資(zi)(zi)(zi)金跨(kua)(kua)境(jing)劃(hua)轉過程中會因需(xu)要(yao)進(jin)一步核實貿易背景(jing)，導致這筆資(zi)(zi)(zi)金需(xu)要(yao)更長時間(jian)(jian)的滯留等。

目(mu)前(qian)，通(tong)過(guo)科技賦能，多數中(zhong)國(guo)跨境(jing)支付產品可以展現資金(jin)(jin)跨境(jing)劃轉的最(zui)新(xin)流(liu)向(xiang)，以及各家中(zhong)間行的資金(jin)(jin)處(chu)理最(zui)新(xin)進展等。

“事實上，當(dang)前(qian)不少國(guo)際跨境電(dian)商支付(fu)服(fu)務(wu)商也開發了類似的(de)服(fu)務(wu)功能，但中(zhong)國(guo)跨境支付(fu)產(chan)品的(de)一大優(you)勢，是客戶(hu)響(xiang)應速度更快。若海外(wai)企業詢問跨境業務(wu)資(zi)金(jin)為何在某家(jia)(jia)中(zhong)間(jian)行(xing)滯留較長時間(jian)，中(zhong)國(guo)跨境支付(fu)服(fu)務(wu)商會想(xiang)辦法(fa)迅速聯系這(zhe)家(jia)(jia)中(zhong)間(jian)行(xing)，找出原因(yin)并通過增加貿易資(zi)料等方式幫助這(zhe)家(jia)(jia)中(zhong)間(jian)行(xing)完成反(fan)洗錢(qian)等核查工作，令這(zhe)筆資(zi)金(jin)盡快歸集到海外(wai)企業賬戶(hu)。”前(qian)述國(guo)內跨境支付(fu)服(fu)務(wu)企業人(ren)士(shi)告訴記者。

于滋告訴記者，隨著社交營銷日益(yi)風靡，越(yue)(yue)來越(yue)(yue)多(duo)海外企(qi)業(ye)也開(kai)始嘗試(shi)通(tong)過KOL與(yu)(yu)直(zhi)播電商服(fu)務商進(jin)行產品營銷，由此帶來相應的銷售提成與(yu)(yu)合(he)(he)作(zuo)(zuo)費用支付要求。但在(zai)實際付款(kuan)過程(cheng)中，支付服(fu)務商需先滿足不同(tong)國家地(di)區的反洗錢監管、企(qi)業(ye)繳稅等合(he)(he)規操作(zuo)(zuo)要求。面對這種狀況，部分國際跨境支付商覺得這項(xiang)操作(zuo)(zuo)不是(shi)自己(ji)拓展當地(di)市場的主要策略，便容易放棄這項(xiang)業(ye)務，但中國跨境支付產品通(tong)過科(ke)技賦能，與(yu)(yu)當地(di)合(he)(he)作(zuo)(zuo)金融機構(gou)加強合(he)(he)作(zuo)(zuo)，將其(qi)中的操作(zuo)(zuo)痛點堵點逐(zhu)步解決，為海外企(qi)業(ye)開(kai)展社交營銷與(yu)(yu)相關付款(kuan)提供便利服(fu)務。

中國跨境支付產品“出海”路徑抉擇

隨著(zhu)使(shi)用中國跨境(jing)支付產品的海外企業(ye)(ye)日益增(zeng)多，擺在中國跨境(jing)支付服務商面前的新挑戰，是如(ru)何設定(ding)更合(he)適的海外業(ye)(ye)務布局路徑。

記者獲(huo)悉，要更好(hao)地(di)服(fu)務(wu)(wu)海(hai)(hai)外企業(ye)(ye)的跨境(jing)收付(fu)款、貨幣兌換、資(zi)(zi)(zi)金(jin)歸集、企業(ye)(ye)合作伙伴(ban)付(fu)款等需(xu)求，中國跨境(jing)支(zhi)付(fu)服(fu)務(wu)(wu)商(shang)需(xu)在海(hai)(hai)外國家地(di)區扎根發展(zhan)。與此對應的是，中國跨境(jing)支(zhi)付(fu)服(fu)務(wu)(wu)商(shang)有著(zhu)兩種操作選擇，一是先(xian)在海(hai)(hai)外市(shi)場申請獲(huo)取當(dang)地(di)支(zhi)付(fu)牌照與各項跨境(jing)支(zhi)付(fu)業(ye)(ye)務(wu)(wu)資(zi)(zi)(zi)質，再在當(dang)地(di)市(shi)場展(zhan)業(ye)(ye)；二是與當(dang)地(di)支(zhi)付(fu)機構(gou)或(huo)銀行機構(gou)開展(zhan)合作，先(xian)展(zhan)業(ye)(ye)再擇機申請當(dang)地(di)支(zhi)付(fu)牌照或(huo)業(ye)(ye)務(wu)(wu)資(zi)(zi)(zi)質。

前(qian)述(shu)國(guo)內跨境支(zhi)付(fu)服務(wu)企業人士(shi)告訴記者，兩者各有利弊。前(qian)者在申(shen)請獲(huo)取(qu)當(dang)地支(zhi)付(fu)牌(pai)照過程(cheng)(cheng)中，自(zi)主構建了相(xiang)當(dang)完備(bei)的底(di)層(ceng)系統(tong)，能根據(ju)不同海外企業的業務(wu)需(xu)求在底(di)層(ceng)系統(tong)進(jin)行業務(wu)流程(cheng)(cheng)優化(hua)，快速響應客戶需(xu)求；但是，支(zhi)付(fu)牌(pai)照的申(shen)請獲(huo)批時間相(xiang)對較長，容(rong)易令中國(guo)跨境支(zhi)付(fu)服務(wu)商錯失業務(wu)拓展機會。

后者(zhe)有助于中(zhong)國(guo)跨境支(zhi)付服(fu)務商快速布局(ju)海(hai)外當(dang)地(di)市場，但在實際(ji)過程(cheng)中(zhong)，業(ye)務創新與業(ye)務拓(tuo)展高度依賴當(dang)地(di)合作金融機構的底層(ceng)系統(tong)能力，若兩(liang)者(zhe)在系統(tong)與技術(shu)搭建(jian)方面存在磨(mo)合不佳問題，就會(hui)影響到中(zhong)國(guo)跨境支(zhi)付服(fu)務商在當(dang)地(di)的業(ye)務拓(tuo)展成效。

于(yu)滋認為，如何布(bu)局(ju)海(hai)外(wai)市場，主要取決(jue)于(yu)中國跨(kua)境支(zhi)付服務(wu)(wu)商的出海(hai)戰(zhan)略安排(pai)與業(ye)(ye)務(wu)(wu)合作(zuo)能力。目前，部分國家地(di)區為了(le)支(zhi)持當地(di)企業(ye)(ye)開展(zhan)跨(kua)境貿(mao)易，也(ye)允(yun)許境外(wai)支(zhi)付服務(wu)(wu)商“先展(zhan)業(ye)(ye)再申請牌照”，也(ye)給后者(zhe)帶來(lai)更多的海(hai)外(wai)業(ye)(ye)務(wu)(wu)布(bu)局(ju)操作(zuo)靈活性。

在她看來，當(dang)前海外國家(jia)地區不少當(dang)地金(jin)融機構與支(zhi)付(fu)機構也愿(yuan)意與中國跨(kua)境支(zhi)付(fu)服(fu)務商(shang)(shang)開展合(he)作(zuo)，究其原因(yin)，一是他(ta)(ta)們希望能引入中國的(de)跨(kua)境支(zhi)付(fu)科技，構建更強的(de)多幣種兌換結算與資金(jin)跨(kua)境收(shou)付(fu)款歸(gui)集服(fu)務能力，二是通過與中國跨(kua)境支(zhi)付(fu)服(fu)務商(shang)(shang)合(he)作(zuo)，他(ta)(ta)們也能加大(da)(da)當(dang)地企業(ye)與中國企業(ye)的(de)跨(kua)境貿易規模，共同做大(da)(da)市場(chang)蛋糕。

上述國(guo)(guo)內跨境支(zhi)付服(fu)務企業人士直言，無論如(ru)何“出海”，中(zhong)國(guo)(guo)跨境支(zhi)付產(chan)品贏(ying)得海外(wai)企業青睞的(de)因素(su)依然沒(mei)變，仍是較高的(de)資金(jin)到(dao)賬效率、更低的(de)費率、更快(kuai)的(de)客戶響應速度與更強(qiang)的(de)定制化服(fu)務能力(li)。

為了進一步降低跨境支(zhi)付產(chan)品費(fei)率(lv)，目前(qian)他們正與境外合作銀行溝通，如(ru)何進一步優化(hua)貨幣兌(dui)(dui)換與資(zi)金跨境劃轉的手續費(fei)。這背后，是美(mei)聯儲貨幣政策(ce)變化(hua)導致美(mei)元(yuan)與眾多非美(mei)貨幣匯(hui)率(lv)波動加大，令海外企業(ye)日益(yi)關(guan)注匯(hui)率(lv)兌(dui)(dui)換風險(xian)與貨幣兌(dui)(dui)換操作成本。

數(shu)據顯示(shi)，今年以來，美元指數(shu)上漲2.3%。與此對應的(de)是，歐(ou)元、日元兌(dui)美元匯(hui)率分(fen)別(bie)貶值1.7%與5.9%，新興(xing)市場(chang)貨幣指數(shu)跌幅達(da)到6.3%。受此影響，部分(fen)海(hai)外銀行紛紛調高(gao)了貨幣兌(dui)換操作(zuo)費用(yong)以降低自身的(de)貨幣匯(hui)兌(dui)風險。

“因此(ci)，我們(men)一(yi)直與部分海外合作銀行磋商，如何整合各方資源(yuan)提供不同貨幣的(de)匯率(lv)兌(dui)換(huan)最優報價，進一(yi)步降低海外企業(ye)與中國企業(ye)的(de)匯率(lv)風險。”他告訴記者。

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