每經記者｜宋欽(qin)章(zhang)    每經編輯(ji)｜馬(ma)子(zi)卿(qing)    

隨著各省（自(zi)治區(qu)）2025年(nian)政府工作報告的(de)(de)發布，各地的(de)(de)農信(xin)社(she)改革計(ji)劃(hua)也逐漸清晰。《每日經(jing)濟新聞(wen)》記(ji)者經(jing)過梳理發現(xian)，隨著農信(xin)社(she)改革方案(an)的(de)(de)推(tui)進(jin)，預計(ji)2025年(nian)至少(shao)有6家省級農商銀行(xing)(xing)或農商聯合銀行(xing)(xing)將完成籌建工作，涉及江蘇、江西、河(he)南、貴州、新疆和內(nei)蒙古等省（自(zi)治區(qu)）。

值得一(yi)提的是，隨著各地(di)的農(nong)信(xin)社改革路線的徐徐展(zhan)開，記者發現，部分農(nong)信(xin)社改革并(bing)非“一(yi)步(bu)到位”，而是根據自(zi)身情(qing)況(kuang)采取“分步(bu)走(zou)”的策略(lve)。以(yi)新(xin)疆(jiang)為例，其率先(xian)在南疆(jiang)四(si)地(di)州完成以(yi)地(di)州為單位的統(tong)一(yi)法人改革，然后(hou)在此經驗基(ji)礎(chu)上(shang)進一(yi)步(bu)組建全疆(jiang)統(tong)一(yi)法人農(nong)商銀行。

多家省級農商銀行或農商聯合銀行有望在年內完成籌建

近日，多個省（自治區(qu)）在當地(di)的2025年政(zheng)府(fu)工作報告中提及了農(nong)信社(she)改(gai)革，部分(fen)地(di)區(qu)計劃(hua)在年內完成農(nong)商銀行或(huo)農(nong)商聯合銀行的組建。

河(he)南省(sheng)(sheng)提(ti)到(dao)“完成河(he)南農(nong)商銀(yin)行(xing)組建(jian)”；江西(xi)省(sheng)(sheng)提(ti)到(dao)“推(tui)動(dong)江西(xi)農(nong)商聯(lian)(lian)合銀(yin)行(xing)掛牌開業(ye)”；貴州(zhou)省(sheng)(sheng)提(ti)到(dao)“推(tui)動(dong)農(nong)村信用社改革(ge)落地，組建(jian)貴州(zhou)農(nong)商聯(lian)(lian)合銀(yin)行(xing)”；新疆維(wei)吾爾自治區(qu)提(ti)到(dao)“積極籌建(jian)新疆農(nong)商銀(yin)行(xing)”。

記者(zhe)注意(yi)到，今(jin)年1月，國家金融(rong)監督管理總局同意(yi)籌(chou)建江西(xi)農商聯合(he)銀行(xing)，要求籌(chou)建工(gong)作小組(zu)自批復(fu)之日(ri)起6個(ge)月內(nei)完(wan)成籌(chou)建工(gong)作。

1月23日，新疆(jiang)農信(xin)社(she)(she)召(zhao)開2025年(nian)黨建暨經營工(gong)作會(hui)議(yi)，會(hui)議(yi)指出(chu)，新疆(jiang)農村信(xin)用社(she)(she)統一法人(ren)改革方案(an)已獲國家批復，全疆(jiang)農信(xin)社(she)(she)統一法人(ren)改革進入全面實施階段。該會(hui)議(yi)還提(ti)到(dao)，全力(li)完成2025年(nian)經營目標和組建新疆(jiang)農商(shang)銀(yin)行各項(xiang)工(gong)作任務，力(li)爭(zheng)年(nian)內實現新疆(jiang)農商(shang)銀(yin)行掛牌(pai)開業。

另外(wai)，2024年(nian)12月，上市(shi)(shi)公(gong)(gong)司蒙草生態（SZ300355，股(gu)價4.78元，市(shi)(shi)值76.7億元）發布(bu)關于處置(zhi)參股(gu)金融機構股(gu)權的公(gong)(gong)告(gao)，公(gong)(gong)告(gao)透(tou)露(lu)內蒙古農商銀行預計將在(zai)2025年(nian)12月31日前完成設立登記。

同月，內(nei)蒙(meng)(meng)(meng)古(gu)(gu)農(nong)(nong)商(shang)銀(yin)(yin)行(xing)籌(chou)(chou)建工(gong)作(zuo)小組發(fa)(fa)布的《內(nei)蒙(meng)(meng)(meng)古(gu)(gu)農(nong)(nong)村商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)股份有限公司征集發(fa)(fa)起(qi)人(ren)說明(ming)書(shu)》也透露了(le)內(nei)蒙(meng)(meng)(meng)古(gu)(gu)農(nong)(nong)商(shang)銀(yin)(yin)行(xing)組建的進展。“內(nei)蒙(meng)(meng)(meng)古(gu)(gu)自(zi)治(zhi)區農(nong)(nong)村信用社聯合社、所屬93家農(nong)(nong)信法人(ren)機構及(ji)其(qi)發(fa)(fa)起(qi)設立的區內(nei)26家村鎮銀(yin)(yin)行(xing)擬(ni)通過新設合并的方式組建內(nei)蒙(meng)(meng)(meng)古(gu)(gu)農(nong)(nong)商(shang)銀(yin)(yin)行(xing)。目(mu)前，籌(chou)(chou)建工(gong)作(zuo)已(yi)經進入征集發(fa)(fa)起(qi)人(ren)階(jie)段。”

此外，江蘇農商聯合銀行已于去年12月獲批籌建，有望在2025年完成掛牌。如果將前述幾家銀行計入在內，至少有6家省級農商銀行或農商聯合銀行有望在2025年年內完成籌建。

值(zhi)得(de)一提(ti)的(de)是，在此之(zhi)前(qian)，也曾有多(duo)地透露農信(xin)社改(gai)(gai)革計劃和方向(xiang)，但至今尚未看見(jian)獲批落地的(de)端倪。例如(ru)，甘肅省在2023年(nian)政府工作(zuo)報告(gao)提(ti)出“穩妥(tuo)推進農信(xin)社改(gai)(gai)革，組建甘肅農商聯(lian)合銀行(xing)”；湖(hu)北省在2024年(nian)全省國(guo)資國(guo)企工作(zuo)會議上(shang)提(ti)出，力爭年(nian)底(di)前(qian)完成包括湖(hu)北農村商業聯(lian)合銀行(xing)組建在內的(de)國(guo)企改(gai)(gai)革深化提(ti)升行(xing)動(dong)70%以上(shang)主體(ti)任務。

整體來看(kan)，目前農(nong)(nong)(nong)信社改革方(fang)案主要有“農(nong)(nong)(nong)商(shang)(shang)聯(lian)(lian)(lian)合(he)銀(yin)(yin)行(xing)”和“農(nong)(nong)(nong)商(shang)(shang)銀(yin)(yin)行(xing)”兩(liang)種(zhong)(zhong)方(fang)向。“農(nong)(nong)(nong)商(shang)(shang)聯(lian)(lian)(lian)合(he)銀(yin)(yin)行(xing)”按出(chu)資模(mo)式可以(yi)進一步細分為兩(liang)種(zhong)(zhong)模(mo)式。一種(zhong)(zhong)是“上參下”模(mo)式，即由地(di)方(fang)財(cai)政(zheng)、國企(qi)出(chu)資設立省級(ji)農(nong)(nong)(nong)商(shang)(shang)聯(lian)(lian)(lian)合(he)銀(yin)(yin)行(xing)，山(shan)西(xi)農(nong)(nong)(nong)商(shang)(shang)聯(lian)(lian)(lian)合(he)銀(yin)(yin)行(xing)、廣西(xi)農(nong)(nong)(nong)商(shang)(shang)聯(lian)(lian)(lian)合(he)銀(yin)(yin)行(xing)、四川農(nong)(nong)(nong)商(shang)(shang)聯(lian)(lian)(lian)合(he)銀(yin)(yin)行(xing)等(deng)采取的就是這種(zhong)(zhong)模(mo)式；另一種(zhong)(zhong)是“下參上”模(mo)式，即由省內農(nong)(nong)(nong)信機構共同出(chu)資，典(dian)型代表是浙江農(nong)(nong)(nong)商(shang)(shang)聯(lian)(lian)(lian)合(he)銀(yin)(yin)行(xing)。

“農(nong)商(shang)(shang)銀行(xing)(xing)”即所謂(wei)的(de)統一法(fa)人模式(shi)(shi)，通過(guo)向社(she)會募集資本，將全省(sheng)(sheng)農(nong)信機構(gou)合并(bing)為(wei)統一法(fa)人，組建省(sheng)(sheng)級農(nong)村商(shang)(shang)業銀行(xing)(xing)，原(yuan)基層農(nong)信機構(gou)作為(wei)該農(nong)商(shang)(shang)行(xing)(xing)的(de)分支機構(gou)。目前，遼(liao)寧農(nong)商(shang)(shang)銀行(xing)(xing)、海南農(nong)商(shang)(shang)銀行(xing)(xing)就是這種模式(shi)(shi)的(de)代表(biao)。

記者從業內獲悉，統一法人方案的(de)改(gai)革(ge)過(guo)程(cheng)涉(she)及(ji)復雜(za)的(de)股權梳理工(gong)作。相較(jiao)而(er)言(yan)，農商聯合(he)銀行方案由于不需要對(dui)基層(ceng)法人進行合(he)并(bing)，涉(she)及(ji)的(de)改(gai)革(ge)內容(rong)相對(dui)較(jiao)少。

多地區農信社改革“分步走”

隨著各地農信(xin)社改革路(lu)線的(de)日漸明晰(xi)，記者注(zhu)意到(dao)，有的(de)地區的(de)農信(xin)社改革并(bing)非“一步(bu)到(dao)位”，而是采(cai)取(qu)“分(fen)步(bu)走”的(de)策略，新疆(jiang)、河南、遼寧等是比較典型的(de)案例。

記者獲悉，自2023年起，新疆農村信(xin)用社改(gai)革開始提檔(dang)加速，截至(zhi)2024年底，南疆阿克(ke)蘇(su)地(di)(di)區(qu)、克(ke)孜勒蘇(su)柯(ke)爾(er)克(ke)孜自治州、和田地(di)(di)區(qu)、喀(ka)什地(di)(di)區(qu)均已相繼組(zu)建地(di)(di)州統一(yi)(yi)法人農商銀(yin)行(xing)(xing)。市場曾一(yi)(yi)度認(ren)為，區(qu)別于主(zhu)流的(de)(de)(de)“一(yi)(yi)省(sheng)一(yi)(yi)行(xing)(xing)”（即組(zu)建省(sheng)一(yi)(yi)級的(de)(de)(de)農商銀(yin)行(xing)(xing)或農商聯合銀(yin)行(xing)(xing)）模(mo)式，新疆正在探索“一(yi)(yi)市一(yi)(yi)行(xing)(xing)”（即一(yi)(yi)個地(di)(di)級市、地(di)(di)區(qu)保留一(yi)(yi)家法人資(zi)格的(de)(de)(de)農商銀(yin)行(xing)(xing)）的(de)(de)(de)農信(xin)社改(gai)革模(mo)式。

不(bu)過，隨著近日新(xin)(xin)疆(jiang)農村信用社統(tong)一法(fa)人(ren)改革方案的正式獲批(pi)，新(xin)(xin)疆(jiang)的農信社改革路線圖的全貌這才徐(xu)徐(xu)展(zhan)開(kai)——率(lv)先(xian)在南(nan)疆(jiang)四地(di)州完成以地(di)州為單位的統(tong)一法(fa)人(ren)改革，然(ran)后在此經驗(yan)基礎上(shang)進一步組(zu)建全疆(jiang)統(tong)一法(fa)人(ren)農商銀行。

“南(nan)疆(jiang)四地州統一(yi)法人(ren)農(nong)商(shang)(shang)銀行要發(fa)揮(hui)先行示范作用(yong)，總結(jie)自身改革中的(de)得與(yu)失，解決好(hao)機構(gou)(gou)與(yu)資(zi)源整合、人(ren)員管理與(yu)文化融合、管理半徑與(yu)效率平衡、管理架構(gou)(gou)與(yu)流程優化等方面的(de)問題，為新(xin)組(zu)建的(de)新(xin)疆(jiang)農(nong)商(shang)(shang)銀行經(jing)營管理探(tan)索實(shi)踐、積累經(jing)驗。”前(qian)述新(xin)疆(jiang)農(nong)村信用(yong)社(she)召開的(de)2025年黨建暨經(jing)營工作會議(yi)提(ti)到(dao)。

新疆農(nong)信社改革為何(he)采取這樣的(de)“分(fen)步(bu)走”策略？記(ji)者獲(huo)悉，南疆四(si)地(di)(di)州（阿克蘇(su)(su)地(di)(di)區(qu)(qu)、克孜勒(le)蘇(su)(su)柯(ke)爾克孜自治州、和田地(di)(di)區(qu)(qu)、喀(ka)什地(di)(di)區(qu)(qu)）屬(shu)于(yu)“三(san)(san)(san)區(qu)(qu)三(san)(san)(san)州”范圍，是國家層面的(de)深(shen)度貧(pin)(pin)困(kun)地(di)(di)區(qu)(qu)。2020年3月，原中國銀保監會發布(bu)的(de)《關于(yu)進一(yi)步(bu)加大“三(san)(san)(san)區(qu)(qu)三(san)(san)(san)州”深(shen)度貧(pin)(pin)困(kun)地(di)(di)區(qu)(qu)銀行(xing)業保險業扶貧(pin)(pin)工作力度的(de)通知(zhi)》指出，優先(xian)在“三(san)(san)(san)區(qu)(qu)三(san)(san)(san)州”深(shen)度貧(pin)(pin)困(kun)地(di)(di)區(qu)(qu)開展農(nong)信社改革等(deng)金融改革試點。

根據微信(xin)公眾號“新疆農村信(xin)用社”披露，在以地(di)州為單位統一法(fa)人改(gai)革前(qian)，南(nan)疆四(si)地(di)州各縣市法(fa)人行(xing)社普(pu)遍面臨著服(fu)(fu)務半(ban)徑長(chang)、經營(ying)成(cheng)本高、盈利能(neng)力弱、風險防(fang)控難等問題(ti)，商業可持(chi)續發展(zhan)面臨嚴(yan)峻考驗(yan)，亟(ji)須通(tong)過合并重(zhong)組“抱團取暖”完成(cheng)地(di)州統一法(fa)人改(gai)革后，四(si)家(jia)農商銀(yin)行(xing)服(fu)(fu)務能(neng)力和效能(neng)都得以提升。

以河(he)(he)南為例(li)，2023年(nian)11月(yue)，河(he)(he)南農(nong)商聯合(he)銀(yin)(yin)行掛牌成立，不到(dao)一年(nian)后的(de)(de)2024年(nian)7月(yue)，該省內25家法(fa)人(ren)(ren)機構(gou)（包括(kuo)河(he)(he)南農(nong)商聯合(he)銀(yin)(yin)行、23家農(nong)商銀(yin)(yin)行與(yu)1家村鎮銀(yin)(yin)行）又計劃通過新設合(he)并的(de)(de)方式組建河(he)(he)南農(nong)商銀(yin)(yin)行，這意味著河(he)(he)南省的(de)(de)農(nong)信社改(gai)革由(you)省級聯合(he)銀(yin)(yin)行模式轉變為統一法(fa)人(ren)(ren)模式。

另以遼(liao)寧省為例，2023年沈陽農(nong)商銀(yin)行(xing)牽頭合(he)并(bing)30家農(nong)信(xin)聯社組建遼(liao)寧農(nong)商銀(yin)行(xing)并(bing)掛牌成立(li)，是我國首(shou)家以全省統一(yi)法人模(mo)式組建成立(li)的農(nong)商銀(yin)行(xing)。2024年6月，遼(liao)寧農(nong)商銀(yin)行(xing)再次“擴容(rong)”，吸收合(he)并(bing)轄內36家農(nong)村中小銀(yin)行(xing)機構(gou)。

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