每經(jing)記(ji)者｜袁園(yuan)    每經(jing)編輯｜馬子卿    

2月2日(ri)，《每日(ri)經濟新聞》記者從業(ye)內獲(huo)悉，銀保(bao)監會已于近期發(fa)布《人(ren)(ren)身(shen)保(bao)險公司(si)分(fen)類(lei)(lei)監管(guan)辦(ban)法（征求意(yi)(yi)見稿(gao)(gao)）》（以下簡稱(cheng)《征求意(yi)(yi)見稿(gao)(gao)》）。根據(ju)《征求意(yi)(yi)見稿(gao)(gao)》，人(ren)(ren)身(shen)保(bao)險公司(si)將被分(fen)為(wei)Ⅰ類(lei)(lei)、Ⅱ類(lei)(lei)、Ⅲ類(lei)(lei)、Ⅳ類(lei)(lei)和Ⅴ類(lei)(lei)共5個類(lei)(lei)別。

銀保(bao)監會(hui)表(biao)示，此舉(ju)旨在(zai)進一步強化人身保(bao)險(xian)公司分類(lei)監管工作，強化監管評級結果運用，推(tui)動人身保(bao)險(xian)公司高(gao)質量發展(zhan)。

分類結果每兩年調整一次

人身(shen)保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司分(fen)類(lei)監管(guan)，主要是(shi)指監管(guan)機構以(yi)人身(shen)保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司監管(guan)評級為基礎進行分(fen)類(lei)，根據本辦法(fa)對分(fen)類(lei)后的人身(shen)保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司采取相應(ying)監管(guan)政策或監管(guan)措施的監管(guan)活動。

《征求意見(jian)稿》表(biao)示，人(ren)身保險公(gong)司根據(ju)本辦法分為(wei)Ⅰ類(lei)、Ⅱ類(lei)、Ⅲ類(lei)、Ⅳ類(lei)和Ⅴ類(lei)共(gong)5個(ge)類(lei)別。其(qi)中，Ⅰ類(lei)公(gong)司最近(jin)(jin)一(yi)(yi)次(ci)監(jian)(jian)(jian)管(guan)評(ping)(ping)級(ji)(ji)為(wei)1級(ji)(ji)；Ⅱ類(lei)公(gong)司最近(jin)(jin)一(yi)(yi)次(ci)監(jian)(jian)(jian)管(guan)評(ping)(ping)級(ji)(ji)為(wei)2級(ji)(ji)；Ⅲ類(lei)公(gong)司最近(jin)(jin)一(yi)(yi)次(ci)監(jian)(jian)(jian)管(guan)評(ping)(ping)級(ji)(ji)為(wei)3級(ji)(ji)；Ⅳ類(lei)公(gong)司最近(jin)(jin)一(yi)(yi)次(ci)監(jian)(jian)(jian)管(guan)評(ping)(ping)級(ji)(ji)為(wei)4級(ji)(ji)；Ⅴ類(lei)公(gong)司最近(jin)(jin)一(yi)(yi)次(ci)監(jian)(jian)(jian)管(guan)評(ping)(ping)級(ji)(ji)為(wei)5級(ji)(ji)或(huo)S級(ji)(ji)。

監管評級結果主要是指監管機構依據《人身保險公司監管評級辦法》對人身保險公司評定的監管評級。而人身保險公司分類結果每兩年調整一次，監管機構原則上在監管評級確定后30日內完成分類。

《征求(qiu)意(yi)見稿》表(biao)示，監管(guan)機構會(hui)將(jiang)人身(shen)保險(xian)公(gong)司的(de)(de)(de)分(fen)類結(jie)果以及(ji)適用的(de)(de)(de)監管(guan)措施(shi)等，通(tong)過會(hui)談、審慎監管(guan)會(hui)議、監管(guan)意(yi)見書(shu)、監管(guan)通(tong)報等方式通(tong)報給人身(shen)保險(xian)公(gong)司。值(zhi)得(de)注意(yi)的(de)(de)(de)是，監管(guan)機構定期監測人身(shen)保險(xian)公(gong)司監管(guan)評級，監管(guan)分(fen)類工(gong)作結(jie)束后(hou)，人身(shen)保險(xian)公(gong)司風險(xian)狀(zhuang)況(kuang)或管(guan)理(li)狀(zhuang)況(kuang)發(fa)生重大(da)變化的(de)(de)(de)，監管(guan)機構可對(dui)分(fen)類進行(xing)動態(tai)調整。

而人(ren)身保險公司未按照分類監(jian)管(guan)要求(qiu)開(kai)展業務的，監(jian)管(guan)機構應當采取(qu)責令限期整改，責令暫停部分業務，停止批準開(kai)辦新業務，責令調整董(dong)事、高級管(guan)理人(ren)員或限制其權利等監(jian)管(guan)措施。

記者注意到，不經(jing)營(ying)國內商業(ye)保(bao)險(xian)(xian)業(ye)務的(de)(de)人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)(xian)公司可(ke)以不參與分類監(jian)管，而(er)成立時(shi)間不滿1年(nian)的(de)(de)人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)(xian)公司的(de)(de)業(ye)務范(fan)圍(wei)、經(jing)營(ying)區(qu)域范(fan)圍(wei)、投資范(fan)圍(wei)則由監(jian)管機構按照審慎原(yuan)則確定。

《征求意見稿》指出(chu)，人(ren)身保(bao)險公司因風險處置需要申請豁免政策的，按(an)照銀保(bao)監(jian)會(hui)相關規定(ding)執行(xing)。

Ⅳ類和Ⅴ類公司原則上不得增設各級分支機構

值(zhi)得一提的(de)(de)是，《征求意(yi)見稿(gao)》在對(dui)人(ren)身險公司進行(xing)分類同(tong)時(shi)，還將根據分類結果(guo)對(dui)人(ren)身險公司的(de)(de)業務范圍和經營區域(yu)進行(xing)調整。

業務范圍方面，Ⅰ類公司在(zai)經營范(fan)圍內(nei)，可(ke)開展基(ji)礎類業(ye)務(wu)和擴展類業(ye)務(wu)；支持開展專屬養老產品、費率可(ke)調型長(chang)期醫療保(bao)險產品開發(fa)等(deng)對公司經營和管理能力(li)和風險管控能力(li)要(yao)求較高的創新業(ye)務(wu)。

Ⅱ類(lei)公(gong)司應根據公(gong)司具體風險(xian)狀況和(he)實際(ji)經營能力，控(kong)制萬(wan)(wan)能型(xing)保(bao)險(xian)和(he)擴展類(lei)業(ye)(ye)務(wu)保(bao)費(fei)增長，原(yuan)則上(shang)萬(wan)(wan)能型(xing)保(bao)險(xian)和(he)擴展類(lei)業(ye)(ye)務(wu)規模保(bao)費(fei)增速不能超過公(gong)司上(shang)一(yi)年度萬(wan)(wan)能型(xing)保(bao)險(xian)和(he)擴展類(lei)業(ye)(ye)務(wu)規模保(bao)費(fei)增速或30%兩(liang)者取低，按照“一(yi)司一(yi)策”原(yuan)則，在(zai)經營范圍內，可(ke)以開展專屬養老產品、費(fei)率可(ke)調型(xing)長期醫療(liao)保(bao)險(xian)產品開發(fa)等對(dui)公(gong)司經營和(he)管(guan)(guan)理能力和(he)風險(xian)管(guan)(guan)控(kong)能力要求較高的創新業(ye)(ye)務(wu)。

Ⅲ類(lei)公司(si)(si)需嚴格控(kong)制萬能(neng)型(xing)保(bao)險(xian)(xian)和(he)(he)(he)擴展類(lei)業(ye)(ye)務(wu)保(bao)費(fei)規模；Ⅳ類(lei)公司(si)(si)嚴格壓降(jiang)萬能(neng)型(xing)保(bao)險(xian)(xian)和(he)(he)(he)擴展類(lei)業(ye)(ye)務(wu)保(bao)費(fei)規模和(he)(he)(he)業(ye)(ye)務(wu)占(zhan)比，避免(mian)風(feng)險(xian)(xian)聚集(ji)；Ⅴ類(lei)公司(si)(si)，監管機構(gou)根據人身保(bao)險(xian)(xian)公司(si)(si)風(feng)險(xian)(xian)情況，審慎決定暫(zan)停人身保(bao)險(xian)(xian)公司(si)(si)萬能(neng)型(xing)保(bao)險(xian)(xian)和(he)(he)(he)擴展類(lei)業(ye)(ye)務(wu)，且(qie)不(bu)得開展專(zhuan)屬養(yang)老產(chan)品(pin)(pin)、費(fei)率可調型(xing)長期醫療保(bao)險(xian)(xian)產(chan)品(pin)(pin)開發等對公司(si)(si)經營和(he)(he)(he)管理能(neng)力和(he)(he)(he)風(feng)險(xian)(xian)管控(kong)能(neng)力要求較高的創(chuang)新業(ye)(ye)務(wu)。

在經營區域方面，《征求意見稿》表示，Ⅰ類公司可按照全國人身保險市場準入規劃在全國范圍內依法合規增設各級分支機構。Ⅱ類公司可按照全國人身保險市場準入規劃在一定區域內依法合規增設各級分支機構。Ⅲ類公司可在注冊地所在省級地區及經濟毗鄰省級地區依法合規增設各級分支機構。Ⅳ類公司和Ⅴ類公司，原則上不得增設各級分支機構。

《征求意見稿》表示，人(ren)身保(bao)險公司(si)分類(lei)(lei)結果僅(jin)供審慎(shen)監管使用，人(ren)身保(bao)險公司(si)不(bu)得將分類(lei)(lei)結果用于廣告、宣傳等商(shang)業行為，不(bu)得利用該結果散布不(bu)利于其他(ta)人(ren)身保(bao)險公司(si)的(de)信息，擾亂(luan)市(shi)場秩序。

封面圖片來源：視覺中國-VCG211296217790