每經編輯｜孫志成 蓋源(yuan)源(yuan)    

閃崩、接(jie)管(guan)、破產(chan)，48小時之內(nei)，曾被視為(wei)“優等生”的(de)硅谷銀行在一片唏噓聲中倒下，而由(you)其破產(chan)引發的(de)“余震”仍在持(chi)續(xu)。

為了盡快明確責任，美聯儲周一發布聲明稱，將由負責監管的副主席巴爾（Michael Barr）領銜調查組對硅谷銀行破產的監管和管理規則展開調查。美聯儲主席鮑威爾表示，圍繞硅谷銀行的事件的審查將是徹底、透明和迅速的。

與此同時，硅谷銀行的母公司硅谷銀行金融集團、硅谷銀行首席執行官格雷格·貝克爾（Greg Becker）、硅谷銀行首席財務官丹尼爾·貝克（Daniel Beck）被股東提出集體訴訟。

據財聯社，當地時間周一開門之后，硅谷銀行的各個營業點門前都排起了長龍。據澎湃新聞，在馬薩諸塞州，有儲戶早上五點半就已經在銀行門口排(pai)隊。

當地時間2023年3月10日，美國(guo)圣塔(ta)克萊(lai)拉縣，一名客戶(hu)(左(zuo))在硅(gui)(gui)谷(gu)(gu)銀(yin)行總部閱讀關(guan)于硅(gui)(gui)谷(gu)(gu)銀(yin)行關(guan)閉的通知（圖片來源：視覺中國(guo)）

兩名高管被起(qi)訴

曾提前賣掉(diao)股票套現

據海外網援(yuan)引美國《紐(niu)約郵(you)報》消息，當地時間13日，硅(gui)谷銀行(xing)的(de)母公司硅(gui)谷銀行(xing)金融集(ji)團、硅(gui)谷銀行(xing)首(shou)席執行(xing)官(guan)格雷格·貝(bei)克爾（Greg Becker）、硅(gui)谷銀行(xing)首(shou)席財務官(guan)丹尼(ni)爾·貝(bei)克（Daniel Beck）被(bei)股東提出集(ji)體訴訟。

股東們指責硅谷銀行(xing)母公司及高管(guan)隱瞞“利率上升將使硅谷銀行(xing)特別(bie)容易受到擠兌影響”的事實。針(zhen)對(dui)貝克爾和貝克的擬議集體(ti)訴訟已(yi)在加(jia)利福尼亞州(zhou)圣何塞的聯邦法(fa)院提交。報道說，這是自(zi)硅谷銀行(xing)倒閉后發生(sheng)的第(di)一起訴訟。

據美國消費者新聞與商業頻道(dao)（CNBC）當地時(shi)間3月11日報(bao)道(dao)，趕在美國聯邦存款保險公司（FDIC）接管之前數小時，硅谷銀行（SIVB）按原定計劃于周五（3月10日）向美國員工發放了年終獎。早(zao)在(zai)硅谷銀行暴雷前數日，獎金(jin)發放(fang)程(cheng)序(xu)就在(zai)推進之中。

周五當天，硅谷銀行CEO在一(yi)份短短兩分鐘的視頻講話中告(gao)訴員(yuan)工，自己(ji)不再進行公司(si)決策。

另據(ju)央(yang)視財經援引美國《財富》網站11日報道，就在(zai)美國硅谷銀(yin)行10日宣(xuan)布破產的(de)11天前，其首席執行官格雷格·貝克爾（Greg Becker）根據一項交易計劃出售了價值360萬美元（約合人民幣2468萬元）的母公司SVB金融集團的股票。

根據向美國證券交易委員(yuan)會(hui)提(ti)交的監管備案文件，貝(bei)克(ke)爾在2月(yue)27日出售了約1.2萬股SVB金融(rong)集(ji)團股票(piao)，為(wei)一年多來(lai)首次(ci)。貝(bei)克(ke)爾在1月(yue)26日提(ti)交了出售股票(piao)的相關(guan)計(ji)劃。對此，貝(bei)克(ke)爾和SVB金融(rong)集(ji)團都沒有予以(yi)回應，也(ye)沒有回應貝(bei)克(ke)爾在提(ti)交出售股票(piao)計(ji)劃時是否清楚該銀行的經營狀況。

據美聯儲官網，美聯儲將調查其對硅谷銀行的監管，并于5月1日發布調查結果；美聯儲主席鮑威爾表示，需要圍繞硅谷銀行這一事件展開迅速、深入的調查；美聯儲副主席巴爾將領導此次調查。

圖片(pian)來源：美聯儲(chu)官網

12日(ri)晚(wan)間，美(mei)聯(lian)儲、美(mei)國財政部聯(lian)合美(mei)國聯(lian)邦存款保險公司FDIC，宣布為硅谷(gu)銀行“兜底(di)”，稱儲戶所有存款權(quan)益將得到保(bao)障。

即便收到了定(ding)心丸，硅谷銀行的(de)(de)儲戶(hu)還(huan)是迫不及(ji)待地要(yao)把賬戶(hu)里(li)的(de)(de)錢轉移出來(lai)。

“我對SVB（硅谷(gu)銀(yin)(yin)行(xing)）很失望，”在硅谷(gu)銀(yin)(yin)行(xing)總(zong)部門口，一位剛辦理完轉賬(zhang)的硅谷(gu)銀(yin)(yin)行(xing)私人(ren)客戶表示(shi)，雖然他辦理了轉賬(zhang)手(shou)續，但是(shi)工作人(ren)員(yuan)告(gao)訴他，到賬(zhang)大(da)概需(xu)要一個星期(qi)的時間。

他表示，自己20年前就是硅谷銀行的客戶，今天九點前就來排隊，在柜臺的操作過程大概20多分鐘，“你看這么長的隊，估計一天也辦不了幾個”。

“我覺得這(zhe)背后都是接管的政(zheng)府官員在搞鬼(gui)，一方面說錢沒(mei)問題，一方面拖緩(huan)大家(jia)取(qu)款(kuan)速度。”他說。

根據FDIC的(de)通告，硅谷銀行(xing)的(de)客(ke)戶(hu)(hu)可以選(xuan)擇(ze)(ze)在線(xian)操作賬戶(hu)(hu)。但是(shi)一些儲戶(hu)(hu)擔心在線(xian)操作會遇(yu)到(dao)堵塞，以及轉賬到(dao)賬時間(jian)較長，選(xuan)擇(ze)(ze)了第一時間(jian)到(dao)現場營業(ye)廳(ting)領取現金(jin)支(zhi)票(piao)。

甚至有儲戶帶了行李箱來到銀行門口。當問她是不是裝現金的，她沒給予回應。

據(ju)澎(peng)湃新聞，當地時(shi)間3月13日早上，美國馬薩諸(zhu)塞州，大量儲戶來(lai)到硅谷(gu)銀行排隊(dui)等候(hou)取款。據報(bao)道(dao)，有儲戶早上(shang)五點(dian)半就已經在銀(yin)行門(men)口排隊(dui)。

值得注意的是，在硅谷銀行因資不抵債遭金融監管部門關閉后，有美國媒體分析認為，還有多家銀行可能陷入類似的危機，其中就包括美國第一共和銀行。13日，美國第一共和銀行美股股價下跌超過60%。

據央視財(cai)經，11日(ri)拍攝的一(yi)段(duan)畫面顯示，硅(gui)谷銀行(xing)事(shi)件(jian)發生(sheng)后，憂心忡忡的客戶(hu)在美(mei)國第一(yi)共和銀行(xing)位于(yu)加州的一(yi)處分行(xing)門(men)前排隊(dui)取錢。

12日(ri)，這家銀行表示，已從美聯儲和(he)摩根(gen)大(da)通獲得額外融(rong)資(zi)，資(zi)金總額達700億美元。

據(ju)證券時報，數據(ju)顯示，截至2022年(nian)底，第一(yi)(yi)共(gong)和銀行資產(chan)(chan)為2130億美元，財富管理資產(chan)(chan)總額(e)為2710億美元。這(zhe)一(yi)(yi)數額(e)剛好低于(yu)多德-弗蘭克法案全(quan)部適用的(de)下(xia)限(xian)資產(chan)(chan)金額(e)（2500億美元），因此意味著(zhu)第一(yi)(yi)共(gong)和銀行所面臨的(de)監管要(yao)求相對寬(kuan)松一(yi)(yi)些。據(ju)介紹(shao)，第一(yi)(yi)共(gong)和銀行專門為“低風險(xian)、高資產(chan)(chan)人士”提供個性化服務(wu)。

美國(guo)初(chu)創企業經歷“驚魂一(yi)刻(ke)”

硅(gui)谷銀行“暴雷”不僅是2008年金融危機以來美國最(zui)大的(de)銀行破產(chan)事件，也讓那(nei)些曾(ceng)經意氣風(feng)發(fa)的(de)科技公司，成為了最(zui)直接的(de)受(shou)害者。

據時代周(zhou)報，泰納是科技(ji)健(jian)康公司FarmboxRx的(de)CEO，她在硅谷(gu)銀行(xing)的(de)存款(kuan)超過了1000萬美元（約合人民幣6900多萬元）。事(shi)發之時，她正在和家人在外地度假。

看到新聞后，泰(tai)納(na)第一時(shi)間便致電硅谷銀行，然而，卻(que)沒有(you)任何人(ren)接聽，發信息(xi)、寫郵(you)件也沒有(you)響應。

在瘋狂打了(le)整整24小時(shi)電話后，泰納終于情緒崩潰了(le)，她形容的心情是“純粹(cui)而徹底(di)的恐慌”，“這是我(wo)人(ren)生(sheng)中最糟糕(gao)的24小時(shi)”。

另(ling)外(wai)一(yi)家科技交(jiao)通(tong)公(gong)司Lyft的高管(guan)里維，干脆帶著十幾個投資人聚集在硅谷銀行分行大門外，試圖取出現金。銀行隨后派出工作人員將他們阻擋在外，并(bing)通知警方到場。

里維說(shuo)，在和警(jing)方(fang)交(jiao)涉未果后，他(ta)只(zhi)能放棄，無奈離(li)場了。

另(ling)一家專注兒(er)童產(chan)品初創公司(si)CompScience也未能從硅谷銀行取出資金。

該公(gong)司(si)CEO巴特勒說，硅(gui)谷銀(yin)行破產的(de)那天令人不安， “從(cong)我的(de)投資者到我的(de)員工，再(zai)到我的(de)母(mu)親，我身邊幾乎每一個人都在問發(fa)生了(le)(le)什么(me)，大家都擔心我的(de)公(gong)司(si)發(fa)不出錢了(le)(le)，那真是太可怕了(le)(le)。”

目前(qian)，CompScience已(yi)暫停(ting)了營銷、銷售和招(zhao)聘，后續可能(neng)還有更重要的問題要處(chu)理，比如給員工(gong)發工(gong)資等。為了緩解資金難題，該公司不得不打折甩賣自己的產品。該公司官網上寫著：“我們(men)的銀行剛倒(dao)閉，所以一(yi)切產品(pin)大甩(shuai)賣！”

巴特(te)勒表(biao)示，他已經做好(hao)了最壞的打算。

對于那些年輕的(de)初(chu)創公司(si)來說，眼下正是其存亡的(de)關(guan)鍵時刻。

初創企業孵化器Y Combinator的CEO加里對此相當悲觀：“硅谷銀行倒閉的真正受害者是擁有10-100名員工的初創企業。”這位高管警告說，在一兩個月內，這件事可能會毀掉一代初創企業，這關系到美國多年的創新的成果。

穆迪去(qu)年就曾(ceng)提醒區域銀行面臨的風險

造成如此巨大的影響后(hou)，不(bu)禁(jin)有(you)人提問，硅谷銀(yin)行“暴雷(lei)”之前，沒有(you)機構給出預警嗎？

值得注意的(de)是(shi)，在(zai)3月8日、10日，穆迪接連調(diao)降了硅谷銀行的(de)評(ping)級。

市(shi)場對此評論(lun)褒貶不一(yi)。有(you)用(yong)戶表示“來的(de)正(zheng)是時(shi)候（Just in time）”，也有(you)用(yong)戶認為(wei)“有(you)點晚(wan)（Bit late）”，甚至說“非常(chang)滯后(hou)（Very lagging）”。3月11日，有(you)人在推特發文(wen)稱“在三天前，SVB 的(de)穆迪(di)信用(yong)評級還為(wei) A”，埃(ai)隆馬(ma)斯(si)克(ke)在下面回(hui)復了(le)“Wow!”。

3月13日，穆迪通過郵件回應每經記者：“我們在（去年）11月和2月發表的兩篇文章，指出了隨著利率上升，區域銀行面臨的挑戰和信貸風險。”

根據(ju)穆(mu)迪發(fa)來(lai)的(de)附件，去(qu)年11月(yue)，穆(mu)迪曾在(zai)文章(zhang)中(zhong)表示，美國第(di)二輪量化緊(jin)縮(suo)政策（QT2）會(hui)對(dui)銀(yin)行(xing)產生(sheng)更顯(xian)著(zhu)的(de)影(ying)響。除了對(dui)銀(yin)行(xing)資產負債表的(de)直接影(ying)響外，QT2還(huan)通過在(zai)美國經濟已經放緩的(de)情況下收緊(jin)金(jin)融(rong)狀況產生(sheng)了間接影(ying)響。

在今年2月的相關文章中，穆迪也表示，美國區域銀行對信心敏感市場的融資依賴有所增加，而在貨幣政策的收緊、貸款持續增長的推動下，存款小幅流出，美國區域銀行流動性也有所減弱。2022年，這些銀行的批發性融資和流動性利用率普遍提高。隨著政府支持措施的逐步取消，新冠肺炎疫情期間存款急劇增加的趨勢開始逆轉，另外，隨著定量緊縮的繼續，通貨膨脹導致客戶減少存款用于消費，存款可能會繼續下降。

據(ju)路透社(she)報道(dao)，有知情人士稱，在硅谷銀(yin)行(xing)倒閉之(zhi)前，穆迪曾向硅谷銀(yin)行(xing)母公司(si)SVB發出警(jing)示(shi)，提醒評級(ji)公司(si)正準備下調(diao)該銀(yin)行(xing)的信(xin)用評級(ji)。

聲明：文章內容(rong)和數據僅供參考，不構(gou)成投資(zi)建議。投資(zi)者(zhe)據此操(cao)作，風險自擔。

編輯|孫(sun)志成 蓋源源

校對|張益銘

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