據央廣(guang)網2月12日報道(dao)，一個人如(ru)突遭意外，來不及向(xiang)親人交代自(zi)己(ji)的(de)存(cun)款等信息(xi)時，那么，這(zhe)筆錢的(de)“命(ming)運(yun)”會怎么樣？

“如果親人無法方便查詢到這些存款信息，它們就成了‘沉睡的賬戶’。”上海市人大代表、上海銀行金融科技部金融科技創新實驗室一級技術經理羅斌走訪發現，身邊這樣的情況不少，建議進一步簡化已故人金融資產的查詢和提取手續。

已故(gu)人金(jin)(jin)融(rong)資產查(cha)詢(xun)一般存在三(san)種情(qing)(qing)況：一種是已故(gu)人生前已告知(zhi)家(jia)(jia)屬(shu)相關金(jin)(jin)融(rong)資產和銀行金(jin)(jin)融(rong)機構，家(jia)(jia)屬(shu)也知(zhi)道遺有銀行卡賬號和密碼。對這種情(qing)(qing)況的(de)查(cha)詢(xun)，已故(gu)人的(de)家(jia)(jia)屬(shu)或繼承人，會逐家(jia)(jia)到各金(jin)(jin)融(rong)機構查(cha)詢(xun)并提取(qu)。

根據中國銀保監會辦(ban)公(gong)廳(ting)、中國人(ren)民銀行(xing)辦(ban)公(gong)廳(ting)《關(guan)于簡化(hua)提(ti)取(qu)(qu)已故存款(kuan)(kuan)人(ren)小額(e)(e)存款(kuan)(kuan)相關(guan)事宜的通知》，“已故存款(kuan)(kuan)人(ren)在(zai)同一(yi)法(fa)人(ren)銀行(xing)的賬戶(hu)余額(e)(e)合(he)計不超過1萬(wan)元（含1萬(wan)元）的，第一(yi)順序繼承(cheng)人(ren)、公(gong)證(zheng)遺囑指定的繼承(cheng)人(ren)或受遺贈人(ren)無需(xu)辦(ban)理(li)繼承(cheng)公(gong)證(zheng)，可直接向銀行(xing)申(shen)請辦(ban)理(li)提(ti)取(qu)(qu)業務。鼓勵銀行(xing)在(zai)1萬(wan)元至5萬(wan)元之(zhi)間具體確定免(mian)公(gong)證(zheng)提(ti)取(qu)(qu)限額(e)(e)。”羅斌認為(wei)，這個提(ti)取(qu)(qu)額(e)(e)度(du)還是(shi)有點(dian)低，建議能夠提(ti)高提(ti)取(qu)(qu)額(e)(e)度(du)。

第(di)二種情況是，家(jia)屬或(huo)(huo)繼(ji)承人(ren)知(zhi)道已(yi)故(gu)人(ren)的(de)金融資產(chan)和(he)銀(yin)行金融機(ji)構(gou)，但沒有遺(yi)有銀(yin)行卡賬(zhang)號(hao)和(he)密碼。對這種情況的(de)查(cha)詢，根(gen)據《關(guan)于簡化查(cha)詢已(yi)故(gu)存款(kuan)(kuan)人(ren)存款(kuan)(kuan)相關(guan)事(shi)項的(de)通(tong)知(zhi)》，已(yi)故(gu)人(ren)的(de)配偶、父母、子女憑(ping)已(yi)故(gu)人(ren)死亡(wang)(wang)證(zheng)(zheng)明(ming)、可表明(ming)親屬關(guan)系(xi)的(de)文件(jian)，比如(ru)居民(min)戶口簿、結婚證(zheng)(zheng)、出(chu)生證(zheng)(zheng)明(ming)等，以(yi)及本人(ren)有效身(shen)份證(zheng)(zheng)件(jian)；公(gong)證(zheng)(zheng)遺(yi)囑指定的(de)繼(ji)承人(ren)或(huo)(huo)受遺(yi)贈人(ren)憑(ping)已(yi)故(gu)存款(kuan)(kuan)人(ren)死亡(wang)(wang)證(zheng)(zheng)明(ming)、公(gong)證(zheng)(zheng)遺(yi)囑及本人(ren)有效身(shen)份證(zheng)(zheng)件(jian)，可單獨(du)或(huo)(huo)共(gong)同向存款(kuan)(kuan)所在銀(yin)行業金融機(ji)構(gou)提交書面(mian)申請，辦(ban)理查(cha)詢業務。

每(mei)日經(jing)濟(ji)新聞 劉國梅 攝

“在實際(ji)操作中(zhong)，已(yi)故人(ren)的(de)(de)家屬查詢(xun)(xun)起來(lai)還(huan)是(shi)比較(jiao)困難。”羅斌調(diao)研發現，目前(qian)，各(ge)銀(yin)行金(jin)融機構的(de)(de)做法不(bu)一，所要(yao)求(qiu)提(ti)供的(de)(de)證明(ming)材料也不(bu)一樣，查詢(xun)(xun)手續比較(jiao)繁瑣(suo)，這(zhe)給(gei)已(yi)故人(ren)的(de)(de)家屬查詢(xun)(xun)和提(ti)取(qu)帶來(lai)很(hen)大不(bu)便(bian)。

第三種情況(kuang)更難：家屬或(huo)繼承人(ren)并不(bu)清楚(chu)已故(gu)人(ren)的金融(rong)(rong)資產(chan)和銀行金融(rong)(rong)機構，但他們懷疑已故(gu)人(ren)在(zai)各銀行、證券交易(yi)所、保(bao)險(xian)公司等(deng)金融(rong)(rong)機構有存(cun)款、基(ji)金、股(gu)票、保(bao)險(xian)。比如前(qian)幾年互聯(lian)網銀行盛行，不(bu)少人(ren)遠(yuan)程開戶，不(bu)會留下實體憑證，如果突然走了，家人(ren)就掌握不(bu)了這些信息。

“對這種(zhong)情況的(de)查(cha)(cha)詢(xun)，普通人(ren)幾乎一無所知，沒有方向。”羅斌了解到，市(shi)民(min)憑身份證(zheng)可(ke)以到銀行(xing)(xing)機(ji)構查(cha)(cha)詢(xun)是否(fou)開過戶(hu)，而目前大(da)多數銀行(xing)(xing)機(ji)構只(zhi)支持本人(ren)查(cha)(cha)詢(xun)，除非(fei)證(zheng)明和已(yi)故人(ren)有親屬關(guan)系(xi)或者有繼承(cheng)關(guan)系(xi)。如果家屬不主動(dong)去查(cha)(cha)詢(xun)和提取，已(yi)故人(ren)的(de)金融資產就成了金融機(ji)構的(de)“沉(chen)睡賬”。

“在大數據(ju)和(he)智能(neng)化時代，金融(rong)信(xin)息系統(tong)在技(ji)術上已(yi)經能(neng)做到一(yi)網查(cha)詢(xun)個人(ren)的(de)全部(bu)金融(rong)資(zi)產(chan)。”羅(luo)斌建議，開通銀(yin)保監會的(de)信(xin)息系統(tong)，一(yi)網查(cha)詢(xun)已(yi)故人(ren)全部(bu)金融(rong)資(zi)產(chan)，并將(jiang)查(cha)詢(xun)的(de)方法廣而告之(zhi)，告知百姓，讓已(yi)故人(ren)家(jia)屬、遺產(chan)繼承人(ren)一(yi)目了然。

在他看(kan)來，進一步簡化已故人(ren)金融資產(chan)查(cha)詢和(he)提取手續這(zhe)件事，涉及千家萬戶和(he)老(lao)百姓的切身利益，建議進一步做深、做透、做細、做實，讓老(lao)百姓明(ming)(ming)(ming)明(ming)(ming)(ming)白(bai)白(bai)，不留(liu)遺(yi)憾。“我希望，老(lao)百姓拿著相關證明(ming)(ming)(ming)，跑一家銀行(xing)就能(neng)查(cha)詢已故人(ren)名(ming)下所有的金融資產(chan)信息。”

羅(luo)斌還(huan)建議，金(jin)融機構對(dui)“沉睡賬(zhang)”進(jin)行一次徹底清理(li)，減少增量，降低(di)存量，讓“沉睡賬(zhang)”回(hui)歸老百姓，回(hui)歸已故人(ren)(ren)(ren)的(de)家(jia)屬(shu)和繼承人(ren)(ren)(ren)。比如(ru)銀行每(mei)年對(dui)定期(qi)超過期(qi)限又一直(zhi)沒人(ren)(ren)(ren)來(lai)處(chu)理(li)的(de)存款(kuan)，或者長期(qi)沒人(ren)(ren)(ren)來(lai)打(da)理(li)的(de)活期(qi)存款(kuan)進(jin)行核(he)查，與公安(an)部門進(jin)行核(he)對(dui)，確(que)認存款(kuan)人(ren)(ren)(ren)的(de)狀態(tai)。如(ru)果發(fa)現(xian)存款(kuan)人(ren)(ren)(ren)死亡(wang)、戶籍注銷，銀行就應該主動聯系(xi)存款(kuan)人(ren)(ren)(ren)的(de)親(qin)屬(shu)，對(dui)這筆存款(kuan)進(jin)行妥(tuo)善處(chu)理(li)。

每日經(jing)濟新聞綜(zong)合河南電視臺民生頻(pin)道(dao)《小莉幫忙》、央廣網(wang)