但是小微(wei)不(bu)是這樣，我(wo)們零(ling)(ling)售(shou)(shou)業(ye)務是戰(zhan)略(lve)業(ye)務，我(wo)們是基于零(ling)(ling)售(shou)(shou)業(ye)務定位，小微(wei)金融(rong)(rong)業(ye)務是零(ling)(ling)售(shou)(shou)板塊(kuai)的重要組成部分，是零(ling)(ling)售(shou)(shou)資產業(ye)務的重要盈利點之一(yi)，零(ling)(ling)售(shou)(shou)綜合(he)金融(rong)(rong)服務的推動。

在這個定位下，在之前我(wo)遇到(dao)那么(me)多(duo)困難情(qing)況下，中(zhong)信銀(yin)行(xing)短期(qi)內從4月份(fen)到(dao)現在半年的時間(jian)，現在做了(le)很(hen)(hen)多(duo)事情(qing)，我(wo)們到(dao)建(jian)行(xing)很(hen)(hen)多(duo)銀(yin)行(xing)都拜訪了(le)，我(wo)們做了(le)什么(me)事呢，我(wo)想分享一下。

第一，我們(men)建立了一個(ge)非常專業化的(de)產品(pin)體系，中(zhong)信(xin)銀行原來有小(xiao)微(wei)產品(pin)，但是那都是很零散，很單一的(de)，并(bing)不是真正小(xiao)微(wei)客戶的(de)小(xiao)微(wei)產品(pin)。

我(wo)(wo)們在(zai)六個月的(de)(de)時間里面基于同業先進經(jing)驗(yan)，基于我(wo)(wo)們自己(ji)客戶的(de)(de)需(xu)求，基于我(wo)(wo)們分行所在(zai)市場(chang)的(de)(de)需(xu)要(yao)，我(wo)(wo)們力推(tui)了(le)主要(yao)優勢在(zai)于第(di)一個是業務流(liu)程(cheng)簡便，擔保方式(shi)的(de)(de)迅捷貸。

第二，批量營銷需要，資金(jin)杠桿的總額貸。

第三，結合交易(yi)流水帳戶進行POSS貸。

第四，結合批(pi)發零售市(shi)場比較多的商戶貸。

通過四種產(chan)(chan)(chan)品(pin)建立中信銀行(xing)小微產(chan)(chan)(chan)品(pin)體系(xi)，迅速把(ba)產(chan)(chan)(chan)品(pin)普及(ji)下去。進展也(ye)出乎我的(de)意料，六個月的(de)時(shi)間我們小微產(chan)(chan)(chan)品(pin)覆蓋率(lv)超(chao)過90%。

專業化的團隊和機構，中信銀行(xing)客(ke)戶經理(li)，產品經理(li)，我們(men)信息(xi)人員(yuan)都(dou)是做大(da)對(dui)公(gong)出身，對(dui)大(da)對(dui)公(gong)很有感情(qing)，轉型做小微壓(ya)力很大(da)，我們(men)一方面在(zai)機構上，在(zai)長三(san)角，珠三(san)角，在(zai)西部選擇十(shi)五(wu)家(jia)分行(xing)成(cheng)立(li)十(shi)五(wu)家(jia)特殊(shu)支行(xing)。

在機構上保證專(zhuan)業化的(de)執行，包(bao)括專(zhuan)業的(de)人員，專(zhuan)業的(de)流程，專(zhuan)業的(de)風控。

在人員建設上，中信銀行原來有小客戶經理的(de)團(tuan)隊(dui)，但是小微團(tuan)隊(dui)也是用了半年的(de)時間(jian)，全(quan)行的(de)客戶經理團(tuan)隊(dui)當中，我們(men)有資(zi)格考(kao)試。

然(ran)后內(nei)部培訓，資質認證，選拔了大概600名(ming)左右(you)轉職(zhi)經(jing)理，同時包括120名(ming)資深(shen)產(chan)品經(jing)理和(he)二、三百人專(zhuan)門審批(pi)團隊，也都是(shi)在半(ban)年里面完成(cheng)的(de)，形成(cheng)這么一(yi)種專(zhuan)業的(de)人員(yuan)和(he)機(ji)構體系。

第三(san)個專(zhuan)業(ye)(ye)我(wo)們(men)主要強(qiang)調(diao)了(le)專(zhuan)業(ye)(ye)的運(yun)營(ying)管(guan)理(li)系統，因為我(wo)們(men)現(xian)在是管(guan)兩(liang)塊(kuai)，既有(you)(you)法人，又有(you)(you)個體工商戶。

在傳統(tong)(tong)的銀行管理系統(tong)(tong)當中是(shi)兩(liang)套(tao)(tao)不同的系統(tong)(tong)，我們從今年4月份開始(shi)就(jiu)已(yi)經把兩(liang)套(tao)(tao)系統(tong)(tong)作為專業(ye)化整合，這個(ge)過程非常(chang)復雜，非常(chang)漫長(chang)。

因為我(wo)們(men)(men)不是像(xiang)戰略性業務(wu)銀行可(ke)以把很多資源整合在一起，我(wo)們(men)(men)需要跟(gen)技術部門(men)，運營(ying)部門(men)去(qu)溝通，這(zhe)是非常(chang)復雜和困(kun)(kun)難(nan)的事情，我(wo)們(men)(men)克服困(kun)(kun)難(nan)把這(zhe)個(ge)事情做完了。

第四各專(zhuan)業化核心是專(zhuan)業分工技術，我們有一(yi)流的對公也有風控技術，笑微沒有經線(xian)，我們進(jin)行專(zhuan)門(men)研發，現(xian)在也到了測試階段(duan)。

盡管我(wo)(wo)們中信銀(yin)行違約數(shu)(shu)質量(liang)和數(shu)(shu)量(liang)有(you)限，我(wo)(wo)們勇敢邁出(chu)第(di)一步(bu)，我(wo)(wo)們中信銀(yin)行小微(wei)業務真正轉型到(dao)歷練(lian)到(dao)成長，我(wo)(wo)們數(shu)(shu)字不(bu)好提，我(wo)(wo)們中信銀(yin)行管理口徑數(shu)(shu)字不(bu)是那么龐大，在這里不(bu)說(shuo)了。

但是我(wo)想我(wo)們中信銀行的(de)小微事業，從今年年初開始正式(shi)確立，我(wo)們這個團隊一直(zhi)在(zai)做(zuo)，而且很用(yong)心在(zai)做(zuo)。

我想提一(yi)點無論是大銀(yin)行，小銀(yin)行，做(zuo)小微業(ye)務一(yi)方(fang)(fang)面(mian)有(you)經營利潤考(kao)核(he)因素，另(ling)一(yi)方(fang)(fang)面(mian)也確實有(you)承(cheng)擔社(she)會責任的(de)要求。

中信(xin)(xin)銀行(xing)也秉承(cheng)著要勇于承(cheng)擔中信(xin)(xin)銀行(xing)社會責任，我們(men)盡管份額小，客戶還不多(duo)，但是我們(men)有信(xin)(xin)心和能(neng)力(li)，也相(xiang)信(xin)(xin)將來能(neng)夠把(ba)這個業務做(zuo)(zuo)的(de)越來越好，做(zuo)(zuo)出中信(xin)(xin)銀行(xing)的(de)特色來。

崔(cui)洋：謝謝任(ren)總(zong)，話題還是回到華夏銀行(xing)。

華夏(xia)銀行，我(wo)自己(ji)是(shi)做(zuo)小微(wei)的(de)，一直做(zuo)小微(wei)，我(wo)一直注意華夏(xia)銀行品牌建設還是(shi)非(fei)常不錯的(de)。

一直以來品牌線做的非常好，對于我來說一直很認(ren)可這個(ge)平臺。

包括小貸靈，這個品牌建設都是非常(chang)棒(bang)的。我(wo)自己在(zai)單位每天早(zao)上吃早(zao)晨的時(shi)候(hou)都看到華(hua)夏(xia)銀行和北京電視臺做的小微企(qi)業成長之(zhi)路(lu)的專題(ti)欄目。

我想(xiang)請盧總介紹一下這(zhe)一塊，關于外延的社會責任方面幫助小(xiao)微企業成長除(chu)了金融支持，華(hua)夏銀行還(huan)做了什(shen)么(me)工作和探索呢？

盧小(xiao)群：非(fei)常感謝主持(chi)人，我們(men)幾位金(jin)融同業(ye)說完了，我們(men)為(wei)小(xiao)微企業(ye)提供服務(wu)不僅(jin)要(yao)融資(zi)，還要(yao)融智(zhi)。

我(wo)從(cong)建(jian)行(xing)和其他(ta)及家銀行(xing)，我(wo)們(men)(men)華夏銀行(xing)從(cong)2009年確定把中(zhong)小(xiao)企業作(zuo)(zuo)為我(wo)們(men)(men)的(de)中(zhong)小(xiao)企業金(jin)融服務商，作(zuo)(zuo)為我(wo)們(men)(men)華夏銀行(xing)的(de)戰(zhan)略目標，持續(xu)打造(zao)華夏服務。

尤其是從(cong)2009年，也是落實監管(guan)部門(men)要求，專門(men)成立中(zhong)小企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)信貸(dai)部，來主推中(zhong)小企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)。目(mu)前我(wo)們重(zhong)點做(zuo)的是小微，因為剛(gang)才我(wo)們幾位(wei)金融同業(ye)(ye)(ye)(ye)者說(shuo)小企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)成長過(guo)程中(zhong)間會(hui)轉到中(zhong)型客戶，我(wo)們這個部門(men)就有一(yi)個比(bi)較好的銜(xian)接過(guo)程。

從(cong)2009年成(cheng)立以后，從(cong)我們(men)董事會和(he)我們(men)的管理層(ceng)。

因為(wei)華夏銀行本身在股份制(zhi)商業銀行當(dang)中我們(men)是一個(ge)體量比(bi)較小的銀行，我們(men)無論跟光大和(he)民(min)生(sheng)不能比(bi)。

我(wo)(wo)(wo)們(men)根據我(wo)(wo)(wo)們(men)自(zi)身的(de)特點，做好中小(xiao)企業或(huo)者小(xiao)微企業的(de)服(fu)務，這也是我(wo)(wo)(wo)們(men)本身自(zi)身的(de)服(fu)務能力(li)，也就是說要門(men)當戶對，我(wo)(wo)(wo)們(men)自(zi)己選擇門(men)當戶對，似乎是我(wo)(wo)(wo)們(men)發展的(de)責任。

我(wo)們一(yi)開始提出來，因為華夏銀行(xing)本身也(ye)是從小(xiao)銀行(xing)做成全國(guo)性股份制商業(ye)銀行(xing)，我(wo)們一(yi)開始推出龍州計劃(hua)，與小(xiao)企業(ye)共(gong)同成長，這里(li)面(mian)請了乒乓球(qiu)的教練劉國(guo)梁做我(wo)們形象(xiang)代言人，來詮釋我(wo)們小(xiao)微企業(ye)金(jin)融(rong)服(fu)務小(xiao)快(kuai)靈(ling)。

隨著這(zhe)個(ge)推動過(guo)程我們感(gan)覺(jue)到，銀行還要更多的承(cheng)擔我們的社會責任(ren)。

我(wo)們(men)的管理層給我(wo)下達的指標，讓我(wo)三年不(bu)要太多的考慮利潤(run)指標，這個客戶構成(cheng)本身小微企業，真的利率市場化以后，銀行作為一個提(ti)高溢價的，本身小企業競爭壓(ya)力(li)比較大(da)，我(wo)們(men)一直為我(wo)們(men)小微企業提(ti)供綜合(he)的金融服務。

我們(men)緊接(jie)著退出華夏之(zhi)星，我們(men)今(jin)年(nian)搞的華夏之(zhi)星挺進活動，我們(men)華夏銀行的客戶，我們(men)今(jin)年(nian)也繼續跟清華大學和中(zhong)國中(zhong)小企業協會(hui)，全國選(xuan)(xuan)48家都是(shi)(shi)小微試(shi)點，你選(xuan)(xuan)華夏銀行是(shi)(shi)客戶回饋，不能叫社會(hui)公益。

請他們連續(xu)七(qi)天在清華大學(xue)，請一些專家和學(xue)者同他們法人、財務經理，營銷，今(jin)年重點是小微企業在互聯網(wang)金(jin)融，互聯網(wang)時代怎(zen)么轉型做了一些工(gong)作(zuo)。

但是(shi)(shi)我們感覺到(dao)，剛(gang)才前面幾(ji)位(wei)專家(jia)說融資難融資貴是(shi)(shi)多渠(qu)道的事情，銀(yin)(yin)行目前承擔的社(she)會責任(ren)感還(huan)是(shi)(shi)比較大(da)的，主(zhu)要對小微(wei)企業(ye)貸款，我們國(guo)務院(yuan)談到(dao)銀(yin)(yin)行信(xin)貸資產(chan)要盤活存(cun)量(liang)，用好增量(liang)，銀(yin)(yin)行本身也(ye)做信(xin)貸結構(gou)調整，無論是(shi)(shi)民生銀(yin)(yin)行在小微(wei)企業(ye)在金融同業(ye)走到(dao)排頭兵。

但是這個方面國家也提出(chu)多種措施(shi)，比如說小貸公司(si)也是解(jie)決融資(zi)難，還有很多類金融公司(si)不斷出(chu)現。

當然(ran)還有包括小企(qi)業(ye)的股權交易(yi)中(zhong)心等(deng)等(deng)方面(mian)，但是銀行(xing)在融資里面(mian)也要根據企(qi)業(ye)不同的生命周期來服(fu)務的，因(yin)為小微企(qi)業(ye)有生命周期，如(ru)果關注一(yi)組數據。

今年(nian)銀行業不良貸(dai)款有一(yi)(yi)個上升(sheng)的趨勢，而這個上升(sheng)的趨勢重點可能就是(shi)我(wo)們(men)中(zhong)小企業，因為經濟形勢下行，我(wo)們(men)一(yi)(yi)方(fang)面考慮融資難，也要(yao)(yao)看到他們(men)履行社會責任的問題，我(wo)們(men)最高人民(min)法院(yuan)把(ba)賴帳名單公(gong)開，銀行不良貸(dai)款每年(nian)，建行這樣的銀行要(yao)(yao)更多。

銀行也要(yao)對(dui)我們(men)(men)存款(kuan)人(ren)負責，因(yin)為錢不是你本人(ren)，我們(men)(men)自(zi)身的，我們(men)(men)投資者，我們(men)(men)貸(dai)款(kuan)人(ren)也要(yao)負責。

我想做好服務的時候也(ye)要(yao)對(dui)存款(kuan)人負責。

\崔(cui)洋：想(xiang)問一下(xia)建行李(li)總，作為(wei)國(guo)有大行，我前一段(duan)時間去學習富國(guo)經驗。

我們去年和今年都有很多交流， 我非常(chang)深(shen)深(shen)認同大銀行(xing)做小(xiao)微有獨特(te)的優勢(shi)。

請問一(yi)下建(jian)行(xing)下一(yi)步做小微，在如何發揮國(guo)有(you)大行(xing)，網點、平臺(tai)、 信息的(de)優勢。

李從軍：這個話(hua)題比較大，實際(ji)上我想歸納為一句話(hua)來統領后面(mian)的話(hua)題。

大銀(yin)行來做小微企業(ye)(ye)，更(geng)重要的是(shi)現(xian)在(zai)怎么樣找(zhao)到一(yi)(yi)個可持續的商業(ye)(ye)模式(shi)。剛才講的后面的產品、渠道，工具、系統跟這個相關的。現(xian)在(zai)是(shi)講一(yi)(yi)種社(she)會責(ze)任，社(she)會責(ze)任可能是(shi)短暫的。

但是從(cong)做(zuo)企(qi)業的(de)角(jiao)度，它(ta)還要找(zhao)到(dao)一(yi)種內(nei)生(sheng)的(de)動力，能(neng)夠(gou)充分調動大銀行(xing)內(nei)部各個網點，客戶經理(li)分支行(xing)積極性(xing)的(de)一(yi)種辦法。

這(zhe)里面(mian)我覺得國外的剛才講的富(fu)國銀行，他這(zhe)里面(mian)有一些路(lu)子實際(ji)上給(gei)我們(men)指(zhi)出(chu)了方向。

國內的(de)(de)民生銀行(xing)(xing)等股份制銀行(xing)(xing)有方案比(bi)較清(qing)晰(xi)，這(zhe)里面不管是大銀行(xing)(xing)還是小銀行(xing)(xing)，最終回朝著專(zhuan)(zhuan)業、專(zhuan)(zhuan)注的(de)(de)方式(shi)批量的(de)(de)方式(shi)，標準的(de)(de)方式(shi)去做(zuo)，方向(xiang)是肯定這(zhe)樣的(de)(de)。

只不(bu)過大銀(yin)(yin)行在(zai)(zai)這里面(mian)做，可(ke)能稍微有一(yi)點不(bu)一(yi)樣，因為我(wo)的(de)網點很多，我(wo)必須要發揮我(wo)網點的(de)優勢。而且大銀(yin)(yin)行整體看是(shi)一(yi)個(ge)大銀(yin)(yin)行，但是(shi)也可(ke)以(yi)(yi)看成若(ruo)干個(ge)小銀(yin)(yin)行，若(ruo)干個(ge)小銀(yin)(yin)行在(zai)(zai)省里面(mian)，在(zai)(zai)地(di)區這一(yi)級，他(ta)對周邊的(de)客(ke)戶是(shi)比較熟(shu)悉的(de)，特(te)別(bie)是(shi)網點，如果(guo)在(zai)(zai)15公里以(yi)(yi)內的(de)客(ke)戶，他(ta)的(de)熟(shu)悉度(du)是(shi)非(fei)常高的(de)。

所以大(da)銀行(xing)做小企業，我們(men)想要發(fa)揮我們(men)的優勢就必(bi)(bi)須(xu)在這種市場(chang)觸角方面，通過剛(gang)才講的多樣化的渠(qu)道(dao)(dao)，要網點的，客戶經理的，電子的渠(qu)道(dao)(dao)，網絡的渠(qu)道(dao)(dao)，這些渠(qu)道(dao)(dao)必(bi)(bi)須(xu)打造好(hao)(hao)，而且(qie)要整(zheng)合好(hao)(hao)。

包括(kuo)前面我們(men)講到(dao)建行做善融(rong)上午，我們(men)這(zhe)個(ge)網站已經做的很大(da)了，都是(shi)把這(zhe)個(ge)渠道(dao)整(zheng)合(he)起來，通過渠道(dao)的方式來把大(da)銀行的系(xi)統優勢，網點的優勢發揮起來。

第(di)二(er)，大銀行在(zai)(zai)做的(de)時候，他(ta)的(de)一些(xie)IT系(xi)統優勢要(yao)發揮出(chu)來(lai)，這確實是做銀行來(lai)講(jiang)，可能是大銀行目前為(wei)止在(zai)(zai)這方面(mian)具有的(de)優勢。

另(ling)外就是(shi)隊伍(wu)，畢竟積累時間(jian)長，現代經驗豐富(fu)一些，這一支專業隊伍(wu)要打造好。這是(shi)講(jiang)從發揮優勢(shi)的角(jiao)度。

同(tong)時大銀行做的(de)時候還要(yao)(yao)從(cong)另外一個角度去想，怎么樣克服劣勢，我講的(de)劣勢主(zhu)要(yao)(yao)是在(zai)技(ji)術層面，可能偏技(ji)術一些。

比(bi)如說對(dui)(dui)怎(zen)么樣從銀(yin)行(xing)的(de)角度看一(yi)(yi)個小微(wei)(wei)企業(ye)，怎(zen)么樣評(ping)價(jia)一(yi)(yi)個小微(wei)(wei)企業(ye)。大(da)銀(yin)行(xing)擅長的(de)是用大(da)客(ke)戶(hu)的(de)方(fang)法，通過財(cai)務報表(biao)，公開信(xin)息(xi)的(de)一(yi)(yi)些(xie)評(ping)級(ji)授信(xin)方(fang)式(shi)，但是小微(wei)(wei)企業(ye)，大(da)家都講到(dao)可能需要一(yi)(yi)些(xie)軟信(xin)息(xi)，甚至于一(yi)(yi)張規范的(de)財(cai)務報表(biao)都沒有，可能對(dui)(dui)你(ni)評(ping)價(jia)技術做很大(da)的(de)變革。

比(bi)如說(shuo)國(guo)外銀行做(zuo)的時候必須用評(ping)分卡(ka)(ka)方式，怎么樣從評(ping)級模式過渡到評(ping)分卡(ka)(ka)，這是在這里面克服非常大的劣勢(shi)。

其次是內部的一(yi)些資源的調動(dong)和整合(he)。

大銀行跟(gen)小銀行不一樣，小銀行可能是(shi)條線(xian)制的(de)，大銀行是(shi)層級(ji)的(de)，怎(zen)么樣在(zai)這種(zhong)情(qing)況下通(tong)過(guo)內部的(de)機制整合，讓各級(ji)機構從現在(zai)來說要我做，真正變(bian)成我要做。

所(suo)以說這里(li)面可能就(jiu)會出(chu)一些(xie)專(zhuan)門的(de)(de)(de)機制，比如(ru)說單(dan)(dan)(dan)獨的(de)(de)(de)機構，單(dan)(dan)(dan)獨的(de)(de)(de)核算(suan)，單(dan)(dan)(dan)獨的(de)(de)(de)考核，單(dan)(dan)(dan)獨的(de)(de)(de)計劃(hua)和(he)信貸資(zi)源和(he)財務資(zi)源的(de)(de)(de)配置，這些(xie)激(ji)勵(li)約(yue)束機制上面下一些(xie)工(gong)夫。

這些(xie)方(fang)面不僅(jin)是我(wo)們建行(xing)，也包括其他(ta)大行(xing)在(zai)下一步(bu)真正服務小微方(fang)面要發揮(hui)的優勢，以(yi)及去克服的一些(xie)劣(lie)勢。

崔洋：汪總接(jie)著問一(yi)個(ge)問題，。

你是(shi)來(lai)自(zi)華東片區的，從(cong)民生(sheng)銀行的角度(du)來(lai)說，從(cong)去年開始華東片區小(xiao)微企(qi)業生(sheng)存壓(ya)(ya)力(li)還是(shi)比較大，基本上他們(men)利潤不斷下滑，對小(xiao)微金融來(lai)說也產生(sheng)了壓(ya)(ya)力(li)。

你(ni)是在一線，在華東，在上海那(nei)邊，你(ni)給我們講(jiang)一講(jiang)浦發(fa)銀行如何看待小(xiao)微壓力，從風險防范方面做了(le)什(shen)么措施？

汪素南(nan)：我們(men)浦(pu)發銀行長三角不彰顯，浦(pu)發銀行就難以彰顯，那(nei)是我們(men)根據地和(he)老巢，這一波經濟對(dui)我們(men)影響(xiang)比(bi)較大，總體來說我們(men)不良率(lv)。

我們2700億的小企業(ye)貸款當中(zhong)不(bu)良率控制還是比(bi)較好(hao)的，一(yi)億多一(yi)點點，具(ju)體的技術就不(bu)一(yi)一(yi)講了。

剛(gang)才幾位講到，包括(kuo)李(li)行長(chang)講民生(sheng)已經(jing)把(ba)互均降到200萬以下了，現(xian)在(zai)有一(yi)個傾向(xiang)，包括(kuo)我們的(de)媒體，包括(kuo)我們的(de)同業好(hao)象(xiang)(xiang)越小(xiao)越革命，好(hao)象(xiang)(xiang)誰做的(de)貢獻越大。

這個(ge)(ge)我(wo)是(shi)不認同的，剛(gang)才崔(cui)總說到富(fu)國去了一趟學習，我(wo)六月初去富(fu)國兩個(ge)(ge)星期，美國沒有(you)中企(qi)(qi)業，大(da)企(qi)(qi)業下面就是(shi)小企(qi)(qi)業。

美國(guo)小企(qi)業大(da)部分是服(fu)務業，開一個律師樓(lou)，理發(fa)店貸款要很少，我們偉大(da)祖(zu)國(guo)，大(da)部分中(zhong)小企(qi)業是制造(zao)業，制造(zao)業是非常需(xu)要貸款的。

前面(mian)的存(cun)貨，廠(chang)房、設備，后面(mian)的產成品庫(ku)存(cun)都需要很大貸款，他們可以搞的很低，我(wo)們支持實體經濟不能很低的。

我們是(shi)兩個層面，一個是(shi)生產型制(zhi)(zhi)造(zao)(zao)業，還有商貿型，個體工(gong)商戶很多一塊(kuai)是(shi)在(zai)制(zhi)(zhi)造(zao)(zao)業上面這一層，我們自身(shen)定位哪怕互均高一點，我們支持中國的制(zhi)(zhi)造(zao)(zao)業。

剛(gang)才(cai)講到(dao)我(wo)(wo)們(men)(men)(men)業務做(zuo)法(fa)，市場(chang)上對(dui)我(wo)(wo)們(men)(men)(men)自(zi)身來說，剛(gang)才(cai)門當戶(hu)對(dui)有(you)四(si)個主體，跟(gen)我(wo)(wo)們(men)(men)(men)中小銀(yin)行比較(jiao)門當戶(hu)對(dui)的(de)有(you)四(si)個比較(jiao)門當戶(hu)對(dui)。

一個(ge)是個(ge)人(ren)，個(ge)人(ren)招商銀行在(zai)上面(mian)搞了商貸(dai)通，這個(ge)已經名(ming)花有(you)主了。

第二(er)個是跟中型銀行門當戶對個體工商戶，我(wo)們有(you)溢價(jia)權(quan)，民生銀行搞也有(you)名花有(you)主(zhu)了。

市場上還有一個沒(mei)有名花(hua)有主(zhu)的是小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)，一千(qian)萬，八百萬左(zuo)右小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)，我們(men)浦發銀行小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)業(ye)務基(ji)礎還可以，我們(men)跟中信差不多，我們(men)就想(xiang)定位在小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)，中國真正(zheng)制造(zao)業(ye)脊梁，在這上面做(zuo)出(chu)品(pin)牌，做(zuo)出(chu)模式來。

崔(cui)洋：謝謝汪總，任總我們中信(xin)銀(yin)行做業(ye)務可能(neng)稍(shao)微晚一點。

其實我看到對(dui)公(gong)還是(shi)做了比較(jiao)長的探索，而(er)且中信(xin)集團是(shi)非(fei)常大(da)背景(jing)的全(quan)牌照的金融(rong)集團，在這樣一(yi)(yi)個大(da)的背景(jing)下中信(xin)可以做出很(hen)多(duo)不一(yi)(yi)樣的探索。

不知道中(zhong)信對于下一步小微金(jin)融(rong)，在中(zhong)信銀行有沒有全局化的(de)布局或者泛(fan)金(jin)融(rong)的(de)衍生(sheng)服務呢？

任志鵬：這個是中信銀行(xing)小(xiao)微金(jin)融中長(chang)期規劃，我們肯定有考(kao)量。

轉過來講涉及(ji)到中(zhong)信(xin)銀(yin)行(xing)做(zuo)小微業務有什么優勢？

我(wo)剛才(cai)提(ti)了很多問題劣勢以(yi)及(ji)怎(zen)么克(ke)服(fu)的(de)，我(wo)想集(ji)中(zhong)起來的(de)優勢是兩點，第(di)一(yi)，從銀行自身客(ke)(ke)戶(hu)基礎來講，我(wo)們掌握大量的(de)集(ji)團客(ke)(ke)戶(hu)，大型(xing)客(ke)(ke)戶(hu)的(de)資(zi)源。

其實就(jiu)是小(xiao)微(wei)客戶(hu)群(qun)體的核心企(qi)業(ye)，這(zhe)些資源在(zai)我們手里面，到目(mu)前為(wei)止我們大客戶(hu)做(zuo)的非常(chang)好。

包括(kuo)投行業(ye)務，公司銀(yin)行業(ye)務，我們集團(tuan)客戶上下(xia)游(you)，不說中小，真正小微(wei)客戶群體，可能是(shi)二級以下(xia)客戶群體，這是(shi)我們一個渠道上優勢。

第二，中信(xin)總的(de)金融平臺(tai)作用。因為(wei)小(xiao)微(wei)客(ke)(ke)戶(hu)群(qun)體(ti)在中信(xin)定位就是(shi)(shi)零售客(ke)(ke)戶(hu)群(qun)體(ti)一(yi)部分(fen)，而且本身在中信(xin)來講，小(xiao)微(wei)客(ke)(ke)戶(hu)的(de)服務(wu)更多的(de)是(shi)(shi)以產(chan)品(pin)服務(wu)為(wei)主(zhu)。我的(de)判斷(duan)是(shi)(shi)什么呢？

綜合化的(de)(de)(de)金融服務，當(dang)然包(bao)括(kuo)保險、證券、基金，包(bao)括(kuo)現在講(jiang)的(de)(de)(de)中信一些(xie)非金融的(de)(de)(de)，你講(jiang)的(de)(de)(de)泛金融的(de)(de)(de)一些(xie)行業，包(bao)括(kuo)我們(men)的(de)(de)(de)食(shi)品(pin)，包(bao)括(kuo)我們(men)的(de)(de)(de)旅游，這(zhe)些(xie)其實在我們(men)零售(shou)客戶板塊整體營銷(xiao)，交叉銷(xiao)售(shou)都融入進去了。

你(ni)成為我們小微客戶(hu)就能夠享(xiang)受到中信集團服務。

我(wo)們(men)現在(zai)零售客戶多，小微(wei)客戶少，我(wo)們(men)一方(fang)面要把我(wo)們(men)的(de)(de)客戶群(qun)體(ti)(ti)在(zai)風險可控的(de)(de)情況下盡量作大，這樣中信銀(yin)行小微(wei)客戶群(qun)體(ti)(ti)真正能夠獨(du)立(li)的(de)(de)創造他們(men)的(de)(de)綜合(he)金融服(fu)務的(de)(de)體(ti)(ti)系。

崔洋：由于時間關系，真的大家發言非常精(jing)彩，小微金融中角色定位請大家用一句話對這(zhe)個主題進行(xing)一下詮釋。

盧小群：融資融智。

李(li)從軍：我們(men)做小微企業綜(zong)合(he)服務(wu)提供商，同(tong)時做小微企業的陪練(lian)員(yuan)和啦啦隊(dui)。

汪素南：做(zuo)(zuo)小微(wei)就(jiu)是做(zuo)(zuo)我(wo)們企(qi)業的未來，做(zuo)(zuo)我(wo)們自己(ji)的未來。

任志(zhi)鵬(peng)：再小的夢想也能夠成就更(geng)大的事業。

崔洋：謝(xie)謝(xie)各位領導(dao)，本次論壇到此結束，謝(xie)謝(xie)大家！

主持(chi)人：謝(xie)(xie)謝(xie)(xie)崔總的主持(chi)！也謝(xie)(xie)謝(xie)(xie)來(lai)自銀(yin)行代表的一(yi)番討論，非常的精彩。

接下來我(wo)們要進入到今天最(zui)高潮的環節(jie)，就是頒獎(jiang)環節(jie)，在這之前(qian)我(wo)想總結一下剛才(cai)幾位嘉(jia)賓的一些觀點和我(wo)自己參與這次論(lun)壇的一些看法。

主持人：在論(lun)壇開始之前我和(he)每日(ri)經濟新(xin)聞的朋友聊天的時(shi)(shi)候，他們問我說，作為專業的財經主持人，你可能(neng)會參加很多次這(zhe)(zhe)樣的論(lun)壇，什么時(shi)(shi)候這(zhe)(zhe)樣的工(gong)作會比較多，我就說有兩種情況下接論(lun)壇的工(gong)作會比較多。

一(yi)種(zhong)就是(shi)出現危(wei)機(ji)的(de)(de)時(shi)候，比如說像08年09年次貸危(wei)機(ji)的(de)(de)時(shi)候，無數的(de)(de)論壇涌現，大家(jia)都在(zai)探討說在(zai)金融危(wei)機(ji)的(de)(de)情況(kuang)下，路在(zai)何方，危(wei)機(ji)結束(shu)快(kuai)要臨近結束(shu)的(de)(de)時(shi)候大家(jia)也在(zai)討論后危(wei)機(ji)時(shi)代(dai)各種(zhong)生存的(de)(de)路徑。

還有一種情況論壇的(de)(de)工作會比較多，就是(shi)出現機遇的(de)(de)時(shi)候(hou)，當出現這種改革機遇或者新(xin)的(de)(de)政策(ce)導向的(de)(de)時(shi)候(hou)，大家又要聚在(zai)一起探討說這條(tiao)路(lu)應(ying)該怎么走。

比如說今(jin)(jin)年(nian)我(wo)接的(de)論(lun)壇(tan)比較集中(zhong)的(de)，一(yi)(yi)個(ge)是互聯網金融的(de)論(lun)壇(tan)，還有一(yi)(yi)個(ge)文(wen)化(hua)企業和資本相(xiang)結合的(de)論(lun)壇(tan)，今(jin)(jin)天我(wo)還碰到朋友(you)，上一(yi)(yi)次文(wen)化(hua)企業資本論(lun)壇(tan)上認識(shi)的(de)朋友(you)。

還(huan)有(you)一(yi)個(ge)有(you)關于P2P貸款方面的(de)(de)論壇都是(shi)比較集(ji)中一(yi)些的(de)(de)，所(suo)以(yi)我(wo)覺得往往是(shi)出(chu)現一(yi)些迷茫的(de)(de)時候，不管是(shi)危(wei)機還(huan)是(shi)機遇的(de)(de)時候，大家都是(shi)處在一(yi)個(ge)迷盲的(de)(de)階段，都在摸索。

探(tan)索，需要互相(xiang)的學習、借鑒，并且需要在這個探(tan)討中去互相(xiang)的學習。

剛才金建老師也說到(dao)改革已經進入到(dao)深水(shui)區了，馬上要(yao)召(zhao)開十八屆三中全(quan)會也是(shi)得到(dao)了大家的關(guan)注，也給予了很多期待。

可能(neng)(neng)大家(jia)會有(you)一些(xie)悲(bei)觀(guan)，也有(you)一些(xie)人非(fei)常(chang)樂觀(guan)，更多人持觀(guan)望的(de)態(tai)度(du)，到底以什(shen)么樣(yang)的(de)力度(du)進行改革，能(neng)(neng)夠給我們(men)帶(dai)來一些(xie)什(shen)么樣(yang)的(de)契機，相(xiang)信我們(men)要繼續的(de)去關(guan)注了。

接(jie)下來進入我們今天最激動(dong)人心的(de)頒(ban)獎環節！

小微金融(rong)·貢(gong)獻獎：

中國工商銀行

中國農業銀行

中國建設銀行

小微金融·先鋒獎：

中國光大銀行

招商銀行

成都農村商業銀行

小微金融·團隊獎：

中國民生銀行

華夏銀行

北京銀行

小微金融·產品獎：

中信銀行

平安銀行

寧波銀行

小微金(jin)融·品(pin)牌獎(jiang)：

中國銀行

廣發銀行

上海浦東發展銀行

小(xiao)微金融·風(feng)云人物：

民生銀行 董文標

主持人：剛才幾個獎(jiang)項已經塵埃落定了，相信有更(geng)多的金(jin)(jin)融(rong)企業和銀(yin)行為了爭(zheng)奪這樣的獎(jiang)項擠(ji)進排行榜，在小微金(jin)(jin)融(rong)道路上更(geng)加的去努力！

這次會(hui)議舉(ju)辦也得到中(zhong)央財經大(da)學以及華夏銀(yin)行(xing)的大(da)力支持，我在此代表(biao)每日經濟新聞(wen)再(zai)次向各(ge)位表(biao)示(shi)感(gan)謝(xie)，今天的會(hui)議圓滿(man)結(jie)束，感(gan)謝(xie)各(ge)位嘉賓的光臨，謝(xie)謝(xie)大(da)家！