每(mei)經(jing)記(ji)者｜肖(xiao)世清    每(mei)經(jing)編(bian)輯｜張(zhang)益銘

12月22日(ri)，央行(xing)網站消息稱，近日(ri)其發布(bu)了(le)《中國金(jin)(jin)融穩定報(bao)告（2023）》（以下(xia)簡稱“報(bao)告”），對2022年中國金(jin)(jin)融體(ti)系的(de)穩健性狀況進(jin)行(xing)了(le)全面評估(gu)。報(bao)告指出(chu)：“總體(ti)來看(kan)，金(jin)(jin)融穩定工(gong)作在精準拆彈(dan)、改(gai)革化險(xian)、抓前(qian)端治(zhi)未病、建機制補(bu)短板等方(fang)面取(qu)得(de)積極(ji)成效，金(jin)(jin)融風險(xian)整體(ti)收斂、總體(ti)可控，金(jin)(jin)融體(ti)系經受住(zhu)了(le)復雜沖擊考驗。”

同時，報告強(qiang)調，我(wo)國(guo)經濟金融發展面臨新的(de)困難和(he)挑戰(zhan)，發展不(bu)平衡不(bu)充分(fen)(fen)問題仍(reng)然(ran)突(tu)出。國(guo)際方(fang)面，世界(jie)經濟和(he)貿易增長動能減弱，全球通脹仍(reng)處于高(gao)位，發達經濟體加息外溢效應繼續顯現，國(guo)際金融市(shi)場震蕩加劇等(deng)；國(guo)內方(fang)面，疫(yi)情防控(kong)平穩轉段后，經濟恢復(fu)是一(yi)個(ge)波浪式(shi)發展、曲(qu)折式(shi)前進的(de)過程。國(guo)內需(xu)求相對不(bu)足，部(bu)分(fen)(fen)領域存在風險隱患(huan)。

展(zhan)望未(wei)來，報(bao)告稱，我國經濟(ji)具有巨大的(de)發展(zhan)韌性和潛力，長期向好的(de)基(ji)本(ben)面沒有改變。將(jiang)著力營造良好的(de)貨(huo)幣(bi)(bi)金融環境，始終(zhong)保(bao)持貨(huo)幣(bi)(bi)政策的(de)穩健性，更加注(zhu)重做好跨周期和逆周期調節，保(bao)持人(ren)民幣(bi)(bi)匯率在合理均(jun)衡水(shui)平上(shang)的(de)基(ji)本(ben)穩定等。

將持續加強銀行風險監測預警工作

從報告公布的銀行業整體情況來看，截至2022年末(mo)，銀行業金融(rong)機構資產總(zong)額379.39萬億元，同(tong)比(bi)(bi)增(zeng)長(chang)10.04%，增(zeng)速比(bi)(bi)上(shang)年上(shang)升2.05個(ge)百分點(dian)；負債總(zong)額348.00萬億元，同(tong)比(bi)(bi)增(zeng)長(chang)10.38%，增(zeng)速比(bi)(bi)上(shang)年上(shang)升2.65個(ge)百分點(dian)。

圖片來源：《中國金(jin)融穩(wen)定報告（2023）》

從營收上看，銀(yin)(yin)行(xing)凈(jing)息差(cha)(cha)收窄(zhai)，盈利能力略有(you)下(xia)(xia)降(jiang)(jiang)。2022年，商業銀(yin)(yin)行(xing)實(shi)現凈(jing)利潤(run)2.3萬億(yi)元，同(tong)(tong)比上升(sheng)5.44%。銀(yin)(yin)行(xing)業凈(jing)息差(cha)(cha)1.91%，同(tong)(tong)比下(xia)(xia)降(jiang)(jiang)0.16個百(bai)分(fen)(fen)點；營業收入中，凈(jing)利息收入占比為(wei)81.2%，非利息收入占比為(wei)18.8%，同(tong)(tong)比下(xia)(xia)降(jiang)(jiang)1.01個百(bai)分(fen)(fen)點。資產利潤(run)率(lv)0.76%，同(tong)(tong)比下(xia)(xia)降(jiang)(jiang)0.03個百(bai)分(fen)(fen)點，資本利潤(run)率(lv)9.33%，同(tong)(tong)比下(xia)(xia)降(jiang)(jiang)0.31個百(bai)分(fen)(fen)點。

圖片(pian)來源(yuan)：《中國(guo)金融穩定(ding)報告（2023）》

另外，銀行業不良貸款率下降，資產質量下遷得到控制。截至2022年(nian)末，商業銀行(xing)不(bu)良貸款(kuan)(kuan)余(yu)額2.98萬億(yi)元，同比增加1359億(yi)元，不(bu)良貸款(kuan)(kuan)率1.63%，同比下(xia)降0.1個百分(fen)點。

圖片(pian)來源：《中(zhong)國金融穩定報告（2023）》

值得注意(yi)的(de)是，2020年末以來，央(yang)行(xing)(xing)(xing)建(jian)立了銀行(xing)(xing)(xing)風(feng)(feng)險(xian)監測預(yu)警(jing)指標體系，按季(ji)對央(yang)行(xing)(xing)(xing)金融機構(gou)評級(ji)結果為安全(quan)邊界內的(de)1-7級(ji)銀行(xing)(xing)(xing)開(kai)展預(yu)警(jing)工作。據(ju)悉，風(feng)(feng)險(xian)類型(xing)方面(mian)，以同業(ye)風(feng)(feng)險(xian)和(he)擴張性(xing)風(feng)(feng)險(xian)為主，合(he)計(ji)286家次(ci)，占(zhan)比為69%；機構(gou)類型(xing)方面(mian)，以村(cun)鎮銀行(xing)(xing)(xing)和(he)農(nong)村(cun)商業(ye)銀行(xing)(xing)(xing)為主，合(he)計(ji)295家次(ci)，占(zhan)比為71%。

圖(tu)片來源(yuan)：《中國(guo)金(jin)融穩定報告（2023）》

報告稱(cheng)，截(jie)至2022年第(di)四季度末(mo)，228家(jia)預警銀行(xing)中已有197家(jia)退出(chu)名單，占(zhan)比為86%，其中超過7成在識(shi)別后2個季度內退出(chu)。

央行表示，將持續加強銀行風險監測預警工作，進一步優化預警指標體系。一是關注(zhu)宏觀經濟環境變(bian)化和銀行業機構經營總(zong)體(ti)情(qing)況，動態調整(zheng)監測指標，及時體(ti)現(xian)地方(fang)政府(fu)債務、房地產等重點領域風險狀況。二(er)是根據不同(tong)區域銀行的風險特征和所處的經營環境，探(tan)索建立區域性、差(cha)異(yi)化預警機制。

構建房地產發展新模式

分析國(guo)內(nei)外經(jing)濟(ji)金融環境，報告(gao)指出，我國(guo)經(jing)濟(ji)金融發展(zhan)面臨新(xin)的困(kun)難和挑戰(zhan)，發展(zhan)不(bu)平衡不(bu)充分問(wen)題仍然突出。國(guo)際方面，外部環境復(fu)雜(za)嚴(yan)峻，地(di)緣政治沖突仍在持續，糧食和能(neng)(neng)源安(an)全問(wen)題突出，世界(jie)經(jing)濟(ji)和貿易增(zeng)長(chang)動能(neng)(neng)減弱，全球通脹仍處于高位，發達經(jing)濟(ji)體(ti)加息(xi)外溢(yi)效應繼續顯現，國(guo)際金融市場震蕩加劇。

國內(nei)方面，疫情防控(kong)平(ping)穩轉段后，經(jing)濟恢復是一個波浪式發展(zhan)、曲折式前進的過程(cheng)。國內(nei)需求相對不足，部(bu)分領(ling)域存在風險隱患。

報告(gao)稱(cheng)，展(zhan)望未(wei)來(lai)，我國經濟具有巨大的(de)(de)(de)發展(zhan)韌性(xing)和(he)潛力(li)，長期(qi)向好(hao)的(de)(de)(de)基(ji)本面沒有改變。下一步，將著力(li)營造良(liang)好(hao)的(de)(de)(de)貨幣(bi)金(jin)融(rong)(rong)環境，始(shi)終保持貨幣(bi)政策(ce)的(de)(de)(de)穩健性(xing)，更加注(zhu)重做好(hao)跨周(zhou)期(qi)和(he)逆周(zhou)期(qi)調節，保持人(ren)民幣(bi)匯率在(zai)合理(li)均(jun)衡水平上的(de)(de)(de)基(ji)本穩定。進一步優化金(jin)融(rong)(rong)支(zhi)持實體經濟的(de)(de)(de)體制機制，滿足(zu)實體經濟有效融(rong)(rong)資需求，完善薄(bo)弱環節金(jin)融(rong)(rong)服(fu)務(wu)。

在金融監管方面，報告指出，全(quan)面(mian)加(jia)強金融(rong)監(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)，切實(shi)提高金融(rong)監(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)有(you)效(xiao)性，依法(fa)將所有(you)金融(rong)活動全(quan)部納(na)入監(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)，全(quan)面(mian)強化(hua)機(ji)(ji)構監(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)、行為(wei)監(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)、功能監(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)、穿(chuan)透式監(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)、持續監(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)，嚴(yan)厲打(da)擊非(fei)法(fa)金融(rong)活動，及時處(chu)(chu)置(zhi)中小(xiao)金融(rong)機(ji)(ji)構風險(xian)。健全(quan)具有(you)硬約束的金融(rong)風險(xian)早期糾正機(ji)(ji)制，對風險(xian)早識別、早預警(jing)、早暴(bao)露、早處(chu)(chu)置(zhi)。建立防范化(hua)解地方(fang)債(zhai)務風險(xian)長(chang)效(xiao)機(ji)(ji)制。

關于房地產金融，報告指出(chu)，完(wan)善房(fang)地(di)(di)產(chan)金(jin)融宏觀審慎(shen)管(guan)理，一視同仁滿足不同所(suo)有制(zhi)房(fang)地(di)(di)產(chan)企(qi)業合理融資需求(qiu)，因城施(shi)策用好政策工具箱(xiang)，構建(jian)房(fang)地(di)(di)產(chan)發(fa)展(zhan)新模(mo)式。堅持市場化法(fa)治化原則，壓實金(jin)融機(ji)構及股東、實際控制(zhi)人，金(jin)融管(guan)理部門(men)和地(di)(di)方(fang)政府等(deng)各方(fang)責任，健全地(di)(di)方(fang)黨政主(zhu)要領(ling)導(dao)負責的重大風險處置機(ji)制(zhi)。

關于風險防控，發揮好(hao)存款(kuan)保險(xian)(xian)的風險(xian)(xian)處置職能，穩步推進金(jin)融穩定保障基金(jin)籌集積(ji)累和規則制定工作，推動(dong)金(jin)融穩定法(fa)早日出臺實施，健全維護金(jin)融穩定的長效機制。對(dui)跨(kua)(kua)行業、跨(kua)(kua)區域和跨(kua)(kua)境風險(xian)(xian)，加強監管協同和上(shang)下聯動(dong)，牢牢守住不發生(sheng)系統性金(jin)融風險(xian)(xian)的底線。

封面(mian)圖片來源：視覺中國-VCG11394443125